天天理财（2）：P2P风险很大？我来聊聊投资P2P的风险

P2P成为很多人的理财选择，但其中隐藏的风险也让很多投资者犹豫不决。

一位粉丝在后台说，P2P风险太大，不敢投资。

但问题是：P2P风险真的很大吗？今天我就来聊聊投资P2P的风险。

一、P2P风险真的很大吗？

近几年在金融行业出现了“e租宝”、“善心汇”、“钱宝网”三个重大事件，爆雷跑路的现象似乎尤为频繁，所以让人感觉P2P很混乱。

目前，平台暴雷主要有跑路和诈骗两方面，但所谓“P2P跑路”案件绝大多数与互联网金融无关，都是假借P2P网贷之名实施的非法吸收公众存款或诈骗等犯罪，可以说是打着“互联网金融”的旗号在进行诈骗，却让P2P不断背黑锅。

从本质上，P2P平台只是一个信息中介，平台上的钱都必须由银行存管，不会直接接触投资者与借款者资金，钱进不了平台的账号，也就没有跑路这一说。

在投资P2P平台时，我们都必须睁大眼睛，辨别出平台是否有自融迹象或者根本就是庞氏骗局。小白可以优选一些在业内做了好几年，积累了一定口碑的优质平台。关于如何选择P2P平台，我已经在《备案暂停，该如何选择P2P平台？》中讲过了，没看的可以戳进去看。

正规的P2P网贷风险概括起来有两点：一是坏账逾期，二是提现困难。

对于合法经营的平台，坏账逾期主要是资产端的风控措施不力引起的，如借款人违约又没有有效的抵押资产。

提现困难主要是平台运营成本过高、期限错配、出现负面时挤兑等原因引起的。

这两点风险是在选择了优质平台之后，需要我们真正去规避的。

二、如何规避P2P的风险？

P2P确实存在一定的风险，但不是有风险就不投资了，而是要学会规避风险，降低风险。

网贷平台那么多，P2P理财者该如何正确的分散投资降低投资风险？

1、平台上分散投资

俗话说，“不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里”，把资金分散到不同的平台，这是P2P理财分散投资的第一步。

在分散投资平台时，可以先从平台类型上着手，从票据、供应链、消费金融、车贷、企业抵押贷等多个类型业务的平台中去挑选优质的平台。

这一点可能是目前很多投资人分散投资时会忽略的问题。

打个比方，有的人接触P2P网贷之后，对某种类型的业务模式比较熟悉。看起来投了好几个平台，但实际上都属于一类的。万一这个行业爆发系统性危机，那么不管你分散投了多少个这样的平台，下场其实都一样。

另一方面，不提倡盲目打新，或者是把资金全部注入到所谓的老牌投资者平台。新平台不一定会跑路，老平台不一定就不会坏账逾期。

在选择三四线平台时，投资者需要彻底看透风险，对平台内部的真实坏账情况和老板的底细和为人极度了解，这样才能真正驾驭风险。不然还是老老实实选择更靠谱的平台

2、期限上分散投资

我们在投资时，也可以在时间上进行分散投资，一是选择不同期限的理财产品，二是投资时间要错开。

我们都知道，网贷平台都会发布不同期限的借款标的，短期标资金回笼速度快，长期标收益较高。投资者可以根据自身实际情况进行长短期的配置，比如手头有5万元闲置资金，这样就可以2万投资短期，3万投资长期，这样的投资方式具有资金周转的优势。

在投资时间方面，可以将资金分成多份，第一天投第一份，过十来天再投资第二份，接着再投第三份资金，这样循环下去。待还款期限到后，投资者就可以陆陆续续拿回好几笔资金。但投资者也不要过度分散，过度分散不利于资金管理，所以在投资时间上适中即可。

采取这种投资方式，一旦平台不幸出现风险，因为投资者已经有一些投资到期并顺利提现，避免了大量资金无法提现的困境，也能有效降低因项目逾期带来的潜在损失。

3、利率上分散投资

很多投资者在投资P2P时往往盲目追求高收益率，哪家平台高就去哪，对一些稳健的低息平台嗤之以鼻，这样的投资策略不中雷才怪呢。

碰到高利率的平台一定要格外地小心，即使决定投资也一定不能把自己的全部资金集中在这样的平台上。

关于投资P2P平台的利率分配，一般来说，高收益的占比20%左右，即投资一些业务比较规范的民营平台。中等收益的占60%左右，即投资相对稳健的平台，例如上市公司控股的平台。低息平台占20%左右，即投资一些银行系的P2P平台。这个比率可以根据个人风险承受能力进行调整。

综上所诉：P2P看似复杂混乱，但筛选正规的平台，梳理清楚P2P的风险分类，合理配置投资资金，也能把风险降到最低。