基金基础

写在前面，为什么要写这篇文章，很多朋友问我他们有钱，但是又没有专业的股票分析能力，只能把钱放在余额宝或者银行定存，收益少之又少，他们想换一种投资方式，我给他们的建议是，如果你没有时间去看股票，又想享受高收益的，可以学习下基金定投的相关知识，根据自己的投资习惯，每月定投，你就可以享受相当不错的投资收益。

最近几篇文章来介绍下基金的基础知识，以及如何进行基金定投。

什么是基金？

基金是一种投资工具，把众多投资人的资金汇集起来，由专业的基金公司进行管理和运作，通过投资股票和债券等证券，获取收益。

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基金的分类：

按基金是否可赎回分类：

1、开放式基金：基金经理人在设立基金时，基金单位或者总股份不确定，投资者可以随时进行基金的申购和赎回。

2、封闭式基金：基金经理人在设立基金时，基金单位和总股份时确定的，基金有封闭期，在发行的时候已经确定，并且在封闭期内基金不能进行申购和赎回。

按投资对象进行分类：

1、货币基金：货币基金的典型代表就是余额宝，货币基金是由专业基金经理运作，基金托管人保管资金的一种开放式基金，专门投资于风险较小的货币市场，安全性高，流动性强，收益相对稳定，在业界有“准储蓄”之称。

货币基金的流动性高，主要投资于一年以下的存款，债券，票据等，赎回后1-2天即可到账。

货币基金风险低，主要货币基金投资于银行、国债、企业债券等相对稳定的方式。

货币基金的收益，综合来看，货币基金的收益平均3%～4%左右。

2、债券基金：是一种由政府或者合法的工商企业依照法定程序向投资者发行的，并在约定期间内偿还本息的债券债务凭证，属于一种有价证券。

债券基金主要用来投资国债、地方债、企业债，很少的一部分用于股票投资等其他投资方式。

3、混合基金：混合型基金是用于混合投资的基金，有股票基金、债券基金、股票基金等多种投资方式，没有专门的投资方向，风险要低于股票基金，但是收益也低于股票基金，但是收益要高于债券基金。

4、股票基金：用于投资股票的基金，其大部分的投资都用于投资上市公司的股票，主要收益来源于股价的上涨和分红。

基金收益及风险

基金的风险和收益是成正比的，风险和收益的顺序：

货币基金 < 债券基金 < 混合基金 < 股票基金

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指数基金

指数基金属于股票型基金的一种，是一种被动型基金，以某个指数所包含的证券作为投资对象，基金经理根据目标指数来构建资产组合，然后追踪指数，指数发生变化，相应的变化资产组合就可以了。

通常而言，指数基金以减小跟踪误差为目的，使投资组合的变动趋势与标的指数相一致，以取得与标的指数大致相同的收益率。

指数基金的特点：

1、分散投资风险：指数基金投资的股票比较分散，单个股票的波动不太会影响整个指数，还有指数一般具有较长的历史，因此在一定程度上可以预测风险。

2、费用低，指数基金采取的策略与购买股票的策略不同，所以能够帮我们省下一大笔交易费用，短期来看可能差不多，但是由于复利效应的存在，在长期积累的过程中会产生很大的影响。

3、长期收益，只要经济不断上涨，指数就会上涨，我们根据策略长期持有的指数基金就能达到很大的收益。

国内的指数基金：

上证50：上交所中具有市场影响力的50家企业

沪深300：上交所和深交所中具有市场影响力的300家企业，是国内重要的指数；

中证500：500家中小企业，排名在沪深300之后的500家公司。

创业板指：专门投资创业板上市的公司

红利指数：专门用于投资分红较多的企业的指数基金。

同样我们也可以选择香港的H股指数和恒生指数。

H股指数：国内企业在香港上市的公司的指数；

恒生指数：香港股市中50家上市公司。

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