其实选错了人，愚人节每天都过

昨天，一篇关于“咖啡致癌”的文章又刷屏了朋友圈，在极短的时间里，文章阅读量就达到10万+。不得不感慨，我国毕竟也是一个咖啡大国了，喝咖啡的大佬们这么多啊！下意识的抱起我的枸杞保温杯瑟瑟发抖，半夜喝咖啡的你们就不怕睡不着吗？

通常遇到健康养生类文章，我都会第一时间看作者和公众号背景。作为一家海外投资移民公司，这个公众号推荐的“科普”文章也大多都是“标题党”，可信度自然大打折扣。要说媒体人都是自律的，就像说医生都是天使，老师都是园丁一样。行业本伟大，但你不能无视不同的人，带着不同的目的，在同一行业，做着不同的事。果不其然，稍晚一些时候，范志红老师、顾中一老师、果壳网、丁香医生等知名营养专家，都跳出来发文澄清事实。

看来我们只好把这篇文章当做愚人节的前调了，不过，信与不信还是由你说了算。毕竟，你也可以说“砖家们”都是收了钱，给咖啡店老板娘站台的。要不试试这个标题：“美国终于承认，咖啡是用来灭绝中国人的化学武器！”

不只是咖啡，也是文化

恐慌是最容易被利用和煽动的心理，花钱买回来的东西居然被曝致癌，去打砸抢烧店家的心都有了。所谓的关心则乱，就是这个道理，特别是在致癌和治癌这两件事上。作为现阶段最难攻克的难题之一，很多人都在癌症上面做足了文章。

怕得癌症？来，“每天一粒/瓶XXX，绝对不得癌！”

怕治不好？来，“每天一粒/瓶XXX，癌细胞奇迹般地消失了！”

怕没钱治？来，“远离贫困，从一份保险开始！”呃，这个，可能是真的。

可是，有没有足够专业的人来告诉你：究竟应该怎么买保险，才能远离贫困？买了保险就真的保险了吗？买多少、交多少，才是工作的重点。去年这个时候，保监会发76号文件，要求各大公司整改不合规的产品，回归“保险姓保”。结果，到了营销团队却宣传成了：不得了！4月1日起返还型保险全面停售！现在买保险，不叫“买”，叫“存”保险，以后的保险就和车险一样，没出险也不返还！

没错，是有这么一回事，为响应“保险姓保”，自2017年起，市场出现了大批量的消费型保险产品。目的，就是为了淘汰价格虚高的返还型产品。但消费型真的就比返还型差吗？太小看精算师了，毕竟，精算是一门很深的学问。消费型产品去掉了返还本金的外壳，大幅度降低了保费成本，努力让普通家庭的每一个成员都能够“人人有书念，人人有保险”。

灵感源自生活

我们就以大家最熟知的车险为例：一辆奔驰C级的保费大概1万/年，这是这辆车的保费成本，车险到期不返还。如果我们把它设计为返还型可不可以？答案是肯定的。如果你愿意缴纳20万的保费，按5%的分红，保险公司用这20万创造出1万的收益，自然愿意把20万的本金还给你，这就是“留本金、花利息”的理论。但是，为了车险，你愿意交20万保费给保险公司吗？

当然，我并不是说返还型产品就一定不好，对于不擅长理财的家庭，返还型保险是懒人理财、强制储蓄最好的方式。保险公司资金庞大，收益稳定性好，在没有缴费压力的前提下，返还型产品也有着不输给消费型的优势，毕竟谁愿意交了20年的保费，最后一场空呀。

但返还型保险全面停售依然是个彻底的谎言。因为，直到今天，返还型产品依然是各大保险公司最大的保费来源。毕竟1万的业绩，还是20万的业绩？业务员的收入恐怕也不在一个水平了。我也欢迎金主们都选择返还型产品，毕竟，谁会和收入过不去呢。

停售促销的套路，每天都在各个行业上演，有时候是为了利益，而有时候是迫不得已：客户三天两头咨询你，但就是不买，有木有？客户咨询完所有疑问，转手把你拉黑，有木有？客户思考几年，终于决定下手，却发现体检过不去了，有木有呀？

希望有一天，保险能像法律一样普及起来，每个人都能知保险、懂保险、用保险，业务员专心学习规划，就不再需要用“手段”来成交保单了。“求实创造，为人师表” 谨以此公众号，探索并思考关于客观公正的一些基本问题。