2021年11月理赔小故事

过去的一周处理了3个理赔，有些感慨。

第一个理赔是住院+重疾，癌症早期，当客户向我咨询能否理赔时，我真的被吓了一大跳，她才35岁啊，还如此年轻。

好在她每年都有体检，因此发现得早，手术切除就完成了治疗。 治疗费用也不高，几万元，就算没有商业保险，也完全有能力买单。社保+商保报销之后，自付金额只有100多元。 财务上没有损失，至少能让心情好一点儿。

重疾的理赔尚在处理中，因为病理报告是在出院后1周左右才会给到病人。

从这次的理赔中，我看到了定期体检的重要性，即便是重大疾病，早期发现和治疗跟晚期发现才治疗，可能就是生和死的差别。

第二个理赔也是住院，一个孤儿单客户被车撞了，对方是骑的两轮摩托车，因此没有车险，也就不能指望有保险公司买单。 车主说自己没钱，能耐他何？

这位客户求助，说医院要他交5万押金才能手术，车主不付钱，他也拿不出钱，让我给他安排。我能给他安排什么呢？ 客户有投保住院医疗险和意外险，他治疗结束后自然是可以报销医疗费用的。 但这前期的押金，也只能他自己想办法。 他投保的产品并没有垫付押金的功能。 跟公司协商后，可以给他申请预赔服务，只要有押金单，公司就可以先给他打一笔理赔款（通常是押金金额的50%），这样的方式，确实可以解决客户的燃眉之急。 就算是跟朋友跟同事借钱也好说，一两天就能还上。我把情况跟客户说明了，可是三天过去了，客户还是没有搞定手术押金。

对此我感到非常困惑，一个人得有多困难，竟然筹不到5万元？ 有信用卡吗？有亲人吗？有同事吗？有朋友吗？

没想到五万元也能难到一个成年人。 住院/手术押金也是我们不得不面对的一笔钱， 五万并不是什么大金额，倘若是治疗大病，需要交十万以上，甚至几十万的押金呢？ 你会如何应对？ 有信用卡额度吗？ 有人品可以借钱吗？ 有资产可以贷款吗？

第三个理赔是意外门诊。客户的小孩被同学撞到了鼻子，拍片加药费一共600多元。

据客户说，撞人的小孩是个懂事的，第一时间自己去告诉了老师。 老师的意思是双方家长各自承担一半费用。

然而让客户闹心的是，对方家长竟然一分钱也不愿意承担。

客户问我，对方家长有没有保险可以理赔，我说有，如果他们有投保了”熊孩子保险“， 类似于车险的三者责任险，有这样的保险，就可由保险公司来赔偿由于被保人（孩子）给第三人造成的人身或财产损失。不过，以对方家长连区区几百元都不肯承担责任的做派来看，99%的概率不会给孩子投保这样的保险。

后来我说，不管对方家长最后是否负担部分医疗费，你这边的理赔，我们先提交，不冲突。

因为是小金额理赔，无需提供任何纸质资料，上传照片就完事了。下午提交理赔申请，下午理赔款到账。

客户给我发来一句 “神速” 。 虽然是小钱，自己花钱跟有人（保险公司）买单，这心情还是很不一样的。

幸运的是，今天这只是一个小意外，费用损失也几乎可以忽略不计。但倘若是伤到眼睛，伤到要害部位呢？ 家长的推诿扯皮，怕是要结仇了。 有保险，多少可以化解一些矛盾。当然，前提是保额足够，十几万，几十万，对普通工薪家庭来说，可不是一个小数目。