同样5万元放银行,一年后我们却拉开了差距?

2019-04-17  本文已影响0人  大V学习录

人生不同的选择,会有不同的结果。正如多年以前,当你选择在课余时间玩游戏时候,你的舍友选择选择考取驾照,于是多年后他成了你司机;当你高考成功入选心仪大学时,你落榜的同学只得选择走进社会,于是多年后,他成了你老板。人生,就是如此妙不可言、猝不及防。这一切的处境和现状,都是当初的一个选择造就的。


回归到今天主题,为何同样的5万元放银行,一年后却拉开了差距?因为,同样是一笔钱,在不同的人手中,却有着不同的财务安排,这就是理财方式的选择不同。

今天我们就来讲讲,银行理财的方式有哪些?目前而言,个人通过银行进行理财的方式,主要有两种:存款和购买理财产品。

一、存款

存款是银行最基本的业务之一。主要有两种存在方式。

1.活期存款

这也是目前很多理财小白最为常规的选择。活期存款固然灵活方便。然而就平时闲散的资金而言,选择活期存款,是一种收益最低的方式。目前活期存款的基本利率仅为0.35%。

所以建议扣除平时开支和预算,剩余资金可以选择其他方式进行打理。

2.定期存款

对于理财有些许概念了的人士,开始会用定期存款的方式来打理自己的日常资金。那么定期存款需要定期多久呢?又有哪些形式呢?定期存款的存期为三个月、六个月、一年、二年、三年、五年。主要有以下方式:

整存整取:选择存款期限,整笔存入,到期提取本息。最低50元人民币起。利率较高。

零存整取:事先约定存入金额,逐月存入,到期提取本息。最低5元人民币起

存本取息:一次存入本金,分次支取利息,到期支取本金的方式。最低5000元人民币起。

整存零取:一次存入本金。分期平均支取本金,到期支取利息的方式。最低1000元人民币起。

附:存款利率表

所以,同样是银行储蓄,然而不同的储蓄方式,所产生的收益也不尽相同。

二、银行理财产品。

这是个人在银行可以做的第二个理财方式。那么,银行理财和存款一样安全吗?听说门槛很高,我适合吗?如何购买呢?

首先,大部分的银行理财都有一定门槛,比方说5万元、甚至10万、20万元起投。所以银行理财更适合有一定储蓄的人群。

1.关于风险和收益

银行理财产品,大多是中低风险的固定收益类产品,占据了绝大多数的比例。所以如果有一定的储蓄,偏向稳健投资,银行理财是一个不错的选择。但,银行理财不等同于中低风险投资,也有一些银行理财投入到外汇等渠道。所以需要具体产品具体分析。

2.银行理财和银行存款一样安全?

非也。银行存款实际对银行而言,是负债,而你是债主。而银行理理财,是我们把钱交给银行帮我们打理、投资。而银行发售的理财产品也并不一定就是银行理财。银行还代销基金、保险理财、信托等。所以购买时候,需要仔细甄别。

3.如何挑选理财产品呢?

最直接的方式是通过银行官网,理财专区。下载产品说明书,通过产品说明书了解产品风险、收益特点等信息。如是保本保收益、还是保本但不保收益,又或者两者皆不保证。不过从2015年5月1日起,《存款保险条例》正式开始施行。《条例》明确规定,银行也是可以破产的。《条例》明确规定,一旦银行破产,最高偿付限额为人民币50万元。这也就意味着银行理财没有真正意义上的“保本保收益”了。作为消费者需要根据自己的风险喜好和承受能力做出选择。

4.需要关注发生的费用和投资期限

购买银行理财需要提前了解相关费用,未到期是否可以赎回和费用等。投资期限,需要根据自己的生活目标和规划来确定。

5.关注投资标的

不同的理财产品,投资标的是不一样的。    人民币理财产品的投资标的主要是货币市场工具,而结构性的理财产品,投资标的一般包含有股市、大宗商品、贵金属、期货等,有的跟未来的价格变动有较大的关系,故在具体投资前,也需要弄清楚银行理财产品所投资的标的,再进行行情的趋势预判。


总而言之,根据自己的资金情况,做出合理的分配和投资渠道,人们常说的“鸡蛋不要放在同一个篮子”。

所以,发现没有,不同的理财方式,背后需要不同的知识储备。不同的理财方式,更有着截然不同的投资回报。所以,你还准备让你的钱乖乖躺在银行活期账户吗?


理财是一种生活态度,人人都需要学会理财!

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