简七老师理财课程

为什么需要整理财富？

我们需要和金钱做朋友，让金钱来帮助我们实现财富。

那首先我们要考虑三个问题：

⇒我们要解决哪些问题？

⇒解决这些问题到底需要多少钱？

⇒从目前来看我们需要如何规划，我们要投多久，投多少钱？

以终为始

财富水池模型

1，现金池。

除了日常的开销，还要准备应急资金，足够未来3~6个月的开支。

2，保险池。

保险是以备不时之需的，是买来安心的。如果没有保险的话，一场大病或者车祸就会彻底摧毁一个家庭。

3，目标池。

包括旅行基金，首付，爸妈的养老基金，生活所需，在时间上、金额上没有回旋余地的费用。

比如房租、保险、学费等

4，金鹅池

暂时用不到，可以进行长期投资，比如股票基金，黄金。

目的：养肥我的大金鹅，有更多的被动收入来改善生活。

总结：

管理活禽的现金池。

保护财产不受重大风险影响保险池。

管理生活财务目标的目标池。

存放闲钱，长期生钱，金鹅池

现金池的需求匹配

1，日常消费

余额宝

微信零钱通

2，不常用的现金储备。

如蚂蚁财富，收益高的理财产品，中低风险，变现能力强。

保费预算填入保险池

1，多少钱买保险？

年收入5-8%

①专项投资收入弥补

②未来收入增长情况。

③结合每年结余来综合规划。

20-30%结余买保险

2，明确你的保障需求。

（1）寿险

寿险是给家人准备的，有问题发生的时候不会对家人的经济产生重大的压力，能够保障他们目前的生活状态。

（2）意外险。

一种是身故，按照实际保额赔偿的。

一种是伤残，按照10%~100%不等。

（3）重大疾病保险。

现代人各种各样的重大疾病比较多。癌症，心脑血管疾病等等。以重大疾病是一定要买的。

（4）商业医疗险，是医保的补充。

3，目标池

（1）如何设定目标？

S-明确性，时间

M-可测量，金额

A-可行性，能力范围

R-现实性，优选级

T-时限性，弹性空间

投资什么？

（1）刚性目标：优选固定收益型产品。

本金、目标金额、投资期限？

（2）弹性目标：试试债券型基金。

打理目标池：

（1）明确投资目标及风险偏好。

（2）明确投资目标风险承受水平的高低。

投资基础分配

债权类：权益类＝3：7

年龄越大，债权类越高

比如：30-45岁

承担子女教育、养老基金

10%现金+60%权益+30%债权

（3）个性细化

（4）动态调整