《小狗钱钱》：走在财富之路上必备的四大财商法则

天天加班到半夜，工作这么忙，哪有时间想理财的问题；才参加工作，薪水不高，积蓄更少，还是等到以后积蓄多了再好好考虑投资理财的事吧；身边炒股票买基金赚钱的人不多，理财知识复杂又没有时间学，害怕被所谓的理财专家骗，理财这事离普通人太远，我们做不到。

这就是大多数人对于投资理财的真实想法，人们常渴望得到财富，却不愿意采取行动。其实，绊住我们的就是固有思维。

如果你也是这么想的，不妨去书架上找本畅销书---《小狗钱钱》，它是一本能教会所有人理财的书。小故事蕴含大道理，书中向我们讲述了一个普通的12岁女孩渴望财富，采取行动，一步步接近目标，彻底改变一家人财富命运的成长故事。她的“理财教练”是她曾救助的一只受伤的小狗，名字叫“钱钱”。

你是否迫不及待的想了解：小狗钱钱到底教给小女孩什么样的财商法则，来引导她走向财富自由？别急，我们来一一分解。

财商法则一：明确目标，做个坚持不懈实现目标的人。

一个人经过一个建筑工地，问那里干活的三个瓦匠在做什么？三个人有不同的回答。第一个人回答：我在垒砖，混口饭吃。第二个人回答：我在砌一堵墙，要确保每一块砖都砌得整齐可是门手艺。第三个人回答：我在建造一座市里的地标建筑。

第一个瓦匠是短期目标导向的人，他只考虑到最基本的生存需求，没有大的抱负；第二个瓦匠是职能思维导向的人，干活很认真，但只考虑完成本职工作，却很少思考工作和组织需求的关系；第三个瓦匠是经营思维导向的人，他将自己的目标和本职工作以及组织目标相互结合，站在高处看现处的位置和未来的发展，这样的人才有可能有更大的发展。所以，目标要看得见，够得着，有行动点，更能获得行动的动力。

无论你现处的财务状况如何，对于理财也一定要有目标，我们的理财目标要将投资收入扩大到完全覆盖最低消费，实现财务自由。

有了目标如何达到想要的结果呢？当然要开始行动了。一般来讲，制定目标相对简单，但是实施行动却不会一帆风顺。就拿投资理财来讲，人人都想财务自由，有人只是在想，比如文章开头那个自认没有足够钱就不能理财的人；有的人虽然理财了，得到的收益却和银行利息大致相当；有的人在投资过程中赚得少，赔得多，投资信心大受打击；面对种种行动中的困难，该放弃还是继续？作者给出了几个可供参考的方法。

1. 写成功日记，建立自信心。

你有没有做过成功的事情，当时的心情怎样？做成功的事的频率如何？如果每月做，每周做，甚至每天都做又会怎么样？建议你一定要停下来仔细想一下。

书中故事的主人公12岁的小女孩原本是一个做事缺乏信心的人，小狗钱钱告诉她想要做成一件事，首先要在自己的内心笃定它一定能做成，也就是要自信。怎样培养自信呢？可以找一个日记本，每天记录至少五件自己认为成功的事情，事情可大可小，并要简单的列出获得成功的原因。女孩一开始很难找出成功的事情，为了完成日记本中的记录数目，不得不硬着头皮去做从前不敢做的事情，就这样一步步的拓展做事的范围和边界，从消极怠工变得积极主动，逐渐不害怕挑战新鲜事，更喜欢上了记录这件事，记录的成功事件也从最初的五件变得更多。她转变了做事的态度并且收获了足够的自信。

的确，持续做成功的事情，你的办事方法和办事能力会持续增长，你的自信心会像吹气球一样越来越大。

2、建立梦想相册和梦想储蓄罐。

很多时候目标离我们太遥远，它只出现在我们的心中或梦里。因为目标定义模糊不清，很可能会因为心情的变化随时被搁置在一边，面临着永远被标记为梦想的命运。

设计师在建造大楼前，一定先造它的模型；减肥成功的人，在完成目标前会选几件漂亮衣服做为下一个阶段的奖励。所以，想要梦想照进现实，最好将它可视化。梦想相册就是将梦想可视化的方法之一。除此之外，还要提高赚钱的能力，定期放入梦想储蓄罐中，为梦想续航。

3、学会正视困难和挫折。

大多数人在投资失败时，只是一味的后悔自己当初的行动，没有从积极的一面看侍问题。如果想在失败中快速成长，如实记录自己行动时的所思，所想，所悟是个明智的方法。当复盘这些记录时，一定会快速找出问题根源。所以，在遇到困难和挫折时不要抱怨，要积极寻找原因并改变它。

小结：财商法则一要求我们要有明确的、可视化的目标，做的过程中直视遇到的困难，做好复盘，并将成功的结果记录下来，以增强行动的信心。

财商法则二：量入为出，做个理性的消费者。

1、没用等于浪费。

各大购物节几乎占领了每个月，火热的宣传攻势下想要不中招实在太难了，于是我们囤了一堆商品，其中不乏一些看起来价格便宜却没有用的东西。作者建议我们可以在自己的钱包里贴一张小纸条，上面写着“这真的必要吗？”，通过购物前的自问方式培养我们理性的消费习惯，拒绝冲动型消费。

2、高品质等于省钱。

冲动型消费者的消费心理是想花最少的钱能买到最好的东西，一旦看到心仪商品低于心理价位就会忍不住出手，价格是他们考量的唯一标准。可是，“一分钱一分货”的道理说明：评价商品的标准不只有价格，还有质量。宁愿花高价买个品质好的，享受到高品质服务，也不花低价买个品质差的，平日经常花时间花经历维修。因此，我们要养成“宁愿花高价购买一件一流商品，拒绝不停地买进多件不入流商品”的消费习惯。

小结：财商法则二从日常消费习惯规范我们，要选择高品质且有用的商品，避免过度浪费。

财商法则三：遵从“541”原则，合理分配收入。

你是所谓的“白领”吗？这里的白领加了引号，指的是领到每月工资后还各种帐单、贷款所剩无几。或者你是月光族吗？月初吃大餐，月末啃馒头，不知不觉薪水花光，更可怕的是不知道把钱花在哪里了。

这些情况如何避免呢？小狗钱钱教给小女孩一个收入分配原则，引导她培养储蓄的习惯和长远的投资眼界。这个原则叫做“541”原则，具体的做法如下：

把收入分成三份：

一份是工资的50%，把这部分存起来尽量不动。

第二份是工资的40%，将它放进我们的“梦想储蓄罐”。

第三部分是剩下的10%，做为当月的零花钱。

我觉得在生活中完全套用这个收入分配原则是不可能的，拿一个月薪8000元的普通白领为例，一个月仅仅留下10%也就是800元做为零花钱实在不够。另外，攒钱是很必要的，但是方案中的固定存款比例过高，所以方案具体实施起来还要根据自身的状况进行调整。

现在我的收入分配情况大概按照以下方式执行，我把它称为“4321法则”，供你参考：

将收入分为4份：

40% 用于投资理财，不是一次性买入，分阶段分情况买入长期看好的股票、基金、数字货币。

30% 用于日常消费，买真正需要的产品。

20% 用于储蓄，是强制性的。

10% 用于买入保险。

奖金和其它收入用于梦想实现，也就是上面提到的梦想储蓄罐，不断的提升幸福感。

另外，对于不知道钱花在哪里这样的事情，我们可以借助于一些记账APP记录每次的消费情况，完全可以做到钱花得心中有数。

小结，财商法则三告诉我们：有钱还要会花，要通过收入分配养成会花钱的习惯。

财商法则四：选择合适的投资方式，养一只“金鹅”。

“金鹅”故事讲的是从前有一位农夫家里养了一只鹅，有一天突然下了一只“金蛋”，农夫把“金蛋”卖掉换了钱，很高兴。从此以后，这只“金鹅”每天下一只“金蛋”，可农夫不满足现状，想让”金鹅“下更多的蛋，赚更多的钱，结果他并没有如愿，于是他残忍的把”金鹅“宰了，从此再也没有“金蛋”了。

这个故事是小狗钱钱的原主人，投资理财高手金先生讲给小女孩听的。看过后我们都明白：金鹅就相当于”储蓄的本金“，而金蛋相当于“收益”，金鹅每天都下一只蛋说明每天都有收益。我们想要每天都有收益，产生“钱生钱”的效果，就要养一只属于自己的“金鹅”。

哪里能找到我们的“金鹅”呢？生活中，投资的方式有购买股票、基金、房产等，这些投资方式就是我们的“金鹅”。

如何让“金鹅每天下蛋呢？” 在投资的时候一定要考虑到以下三点：

一,  我们应该把钱投资在安全的地方。

二,  货比三家，选择回报率最高的投资方式。

三,  不应该将投资孤注一掷，应该分散风险。

对于第二点也是要因人而异的，投资回报率高背后会有高的理财风险存在，所以不买贵的，只买对的，适合自己的才是最好的。

小结，财商法则四告诉我们：投资就是寻找“钱生钱”的过程。

正如书的作者博多·舍费尔所说：

成功的故事很少有精彩的翻版，但是故事中包含的道理却可以帮助我们在遭遇困境时寻找到最佳的出路。

可是，总有很多人说：知道太多道理却依旧过不好一生。既然如此，了解到如此实用的财富法则不如真正的付出实践，你说对吗？