理财规划

【课程】简七：只要三招，打造你的万能财富池

【标题】财富容量池让你认清现状

【字数】500

理财需先学习再入手为佳。

【1】来自灵魂三问

1、需要用钱解决哪些问题？

2、要解决这些问题，到底要多少钱？

3、从目前的财务状况出发要怎么调整？如何规划，投资什么？投多久？

【2】制定合理目标

SMART原则：明确实现时间点、金额要求、能力范围、目标排序、弹性调整。

【3】强大财富水池

分为主动收入和被动收入入：主动收入包括工资奖金；被动收入包括版税，房租，理财收入。强大的现金分流入现金池，保险池，目标池，金鹅池四个小池，再支出。

【4】合理规划资产

六步：

准备纸笔、“装”现金池、现金池需求匹配、准备保费预算、搞定目标池、填写金鹅池。

合理规划、及时调整。资产配置会随收益变化和年龄增长影响。

【5】四大金刚归位

1、现金池：用来管理活钱，定期存款除外，包括银行存款，余额宝，活期理财；特点，安全性，灵活性，保证随取随用，需准备应急资金。

2、保险池：保护财产不受重大风险影响，是家庭财富中的重要一环。

3、目标池：管理生活、财务目标。适合做稳健的理财投资，需提前规划好，同时及时做调整。

4、金鹅池：存放闲钱，长期钱生钱，增加更多被动收入。