校园贷转战工薪市场未必可以突围

在监管层掀起对校园贷市场整顿后，各家校园贷平台也开始纷纷转型。继趣分期、名校贷等平台宣布转战白领市场后。在吉盟财富看来，这些平台转型工薪市场，不仅将面临转型带来的优质资源流失难题。另外，在工薪市场巨头密集、竞争激烈的背景下，校园平台未必可以突围而出。

1、市场不会完全消失

目前对于校园贷业务的监管主要限于自律层面，教育部也仅从高校层面对校园贷进行约束，对于校园贷平台并没有完全禁止。除了政策风险，大学生有贷款需求，校园贷依旧有市场。对于继续经营校园贷的平台而言，未来主要看平台如何实现合规运营。

按照目前的监管原则，校园贷市场空间将大大缩水，不足以作为主营业务支撑大平台的发展，这是校园贷龙头纷纷转型的原因所在。

当市场尚存投机机会时，还可从学生群体进行压榨时，无论性质多么恶劣，仍会有机构继续存在，此时有必要从政策层面进行施压引导，即当前校园贷市场的一些现状。未来校园贷模式或许不会完全消失，不过不能偏离助学、就业辅导的核心价值点，消费支持只是辅助，只有这样才会有继续存在、成长的基础。

在严厉的监管下，校园贷平台如何才能生存呢?地推模式被禁止后，平台只能实现纯线上化。不过，这也十分考验平台的风控能力。

此前有分析人士表示，校园贷的主要问题在于放贷审核不严、借贷门槛过低，以至于造成大量不良借贷乃至恶意借贷。另外，在大学生无力偿还后，采取了不正当的催收手段。

针对不正当的催收手段，未来还需要完善个人征信系统。目前的状况是，由于缺乏一个完善的个人征信系统，平台看到有用户逾期，被逼采取民间借贷的手段。如果未来有一个完善的个人征信系统，平台可以将用户违约的征信记录上传，科学解决催收问题。

2、工薪阶层选择多

亦或是各大平台看到校园贷市场缩小，更多的平台被迫选择转型，而转型的方向则是针对工薪市场的消费金融领域。

工薪阶层范围很广，基本可以涵盖整个消费金融领域，这块业务属于红海领域，特别是随着网贷监管细则的下发，很多平台都纷纷转型做消费金融。

对此，这些平台转型工薪市场将普遍面临两大难题。“一是转型带来的优质资源流失难题。平台从校园市场起家，其管理模式、市场资源、风控模型等与校园市场高度契合，退出校园市场意味着放弃已有优势，内部组织架构和管理模式大调整不可避免，会带来人才流失、数据价值下降等一系列问题。二是工薪市场巨头密集、竞争激烈，校园平台未必可以突围而出。银行信用卡业务、持牌消费金融公司和大型互联网金融集团消费金融业务的重心几乎都在工薪阶层，此外还有数以千计的P2P平台和分期公司参与其中，作为在优势领域自废武功的后进入者，校园平台后来居上的难度很大。”

从市场基础看，高等院校在校学生虽然近3000万人，消费意愿强，但无收入保障，其消费能力在客观上是不足的，市场前景并不十分乐观;另外在从业模式上，国内平台在拓展学生群体时更偏向去做短期效益比较明显的消费信贷，具有长远性影响的助学资金支持重点并不突出，这两点是校园贷平台需要退出或转型的根本原因，国内学生信贷市场还不成熟。(吉盟财富)