你投的平台通过了备案后，应该长这样！
作者：宝点网观察团
一、业务合规
近期，行业真的有点乱糟糟的感觉，而现在又是合规备案时期，备案时间紧，备案整改任务重，很多投资人都看不清平台情况，也不知道自己投资的平台能不能通过备案。
那么，今天临风就和大家从另一个角度来看一下这个问题，如果你投的平台通过了备案，应该是个什么样子，那么也就可以反向来看看现在投资的平台有多大概率通过备案。
首先，备案后平台的业务合规。
根据监管要求，对平台某些业务有明确禁止。
先说大额标，平台给一些公司企业，提供上千万、上亿的借款，而一旦这类标的发生逾期，势必会牵涉很多投资人，同时由于金额大，平台基本兜不住底，所以监管叫停，而合规备案后，个人20万，企业100万，会是最简单的一个判断依据。
大额标风险爆发的典型平台如爱投资，逾期严重。
目前还在消化大额标的鼻祖平台红岭创投，能不能在备案前搞定还未可知，但是老周未雨绸缪，如果万一红岭创投备案过不去，还有一个亿钱贷可以继续网贷事业。
再说净值标，净值标是投资人以自己在平台的净资产作为保证，发起的标的。加大了杠杆，放大风险，也被监管叫停，目前代表性的平台如红岭创投、团贷网等。
现金贷，这个曾经让很多平台赚得盆满钵满的业务，因高坏账率，暴力催收、侵犯隐私等，也被叫停。
但现在有的转到底下，做变相现金贷，依然违规;还有的则是转向了消费金融，做有场景的借贷，属于合规范畴。
也就是说监管禁止的业务，在合规备案的平台是不能有的。
二、合规运营
备案之后，平台一定是实现了平台业务全量银行存管，有ICP认证，有三级等保的。
而这也是备案的必备三件套，有不一定能过备案，可是没有那就一定过不了，所以看看自己投资的平台是否都装备齐全了。
以银行存管为例，其实很多平台宣称的存管是分为几种类型的。
有的只是和银行签订了存管协议，并没有对接存管系统，即协议存管或假存管。
有的只有部分标的接入了银行存管系统，还有很多标的没有接入存管系统，即部分存管。
最后一种就是真正意义上的存管，平台所有业务都接入了存管，即全量业务存管。
而另外，还有平台产品的运营，应该是符合监管要求的产品期限与底层资产想匹配，不存在期限错配的情况。
这次雷潮，为啥平台实控人那么容易就把投资人的钱卷走了，平台活期产品可以说是提供了便利。
活期产品一般都看不到痕迹，随存随取，期限错配，资金最终流向很不透明，而一些活期平台如饭饭金服、牛板金等是典型代表。
还有就是不能存在从事非P2P业务范围内的产品销售。
比如有的平台就对接金交所产品，有的P2P平台售卖基金产品。
好好的一个P2P，你却玩成了其他性质的东西，问题是你有那些牌照吗?
记得之前有某平台的工作人员质问我，问我为什么就指责他家的平台不合规，说只要借贷就是P2P了，那那些私募、信托也都是P2P。真是强词夺理，如果你家的平台有那些相关的业务牌照，你也可以做啊，可惜你没有。
三、信息披露完善
合规备案的平台还有一点，也是很重要的一点，那就是绝大部分信息披露完善。
不管是平台股东、实控人，还是平台业务类型、主要产品、借款人等信息，都会有较好的披露，这也是监管一再要求的事儿，而目前如果还有平台遮遮掩掩，那么平台是不是心里有鬼呢?
合规备案后，去刚兑会成为新常态，同时在监管的政策允许之下，可以存在一些保证措施，如履约保证险等。
但也因为存在这类保证险，投资人的投资收益率会进一步降低。
以上是对平台的一个笼统展望，具体细节，各个平台会存在差异，但总体方向还是如此的。
目前我们虽然可能看不清平台哪里好，但是我们可以学会给平台找“茬”，看看平台哪里存在问题，问题的大小，整改的难易程度，最后能否达标实现备案。
当然，以上基本是基于平台不是假标自融的情形下的讨论，从目前行业来看，暴雷平台大多是道德风险，实控人从一开始就打算坑蒙拐骗的，少数平台才是自身经营风险。
备案之后，相信更多风险会是经营风险，咱们静静等待吧。
有时候，大道至简，跟着监管走就可以了，哪来那么多看不懂?
