理财日志-聪明地记账

理财的第一步是记账，但是聪明地记账，才能发挥更大的效益。

（图片来自网络）

1-每一笔支出都记录

记账的目的之一是便于月度、年度统计，所以要尽量事无巨细，每笔都记录，这样才有意义。

我的习惯是每次消费之后马上记录，不超过半分钟时间就能完成，已经养成了习惯。我使用的app是“随手记”，从2014年12月开始记账，不知不觉，记录已经超过1000天。

养成了习惯之后，连身边的人都会提醒你：“刚才那一笔你还没有记账哦”。

坚持下来并不算难，亲测有效。

2-从支出记录到预算管理

没有记账的基础，就试图制定每月预算，有些不切实际。草率制定不符合个人支出规律的预算，要么太紧、难以达到、让人挫败，要么太宽、没有作用。

经过几个月的记账后，再找一个周末进行回顾分析，根据个人支出规律再制作科学合理的预算。

支出中有一部分是每月重复、稳定支出，一般来说月度变化不会太大，包括：房租（房贷）、物业费、水电煤气费、网络手机费、买菜支出、保险支出等。

还有一部分是意外支出，月度变化较大，比如：人情支出、节日支出、家电更换、必要性购物等，一般数额不小、难以预测，我的预算方法是：每月固定拿出一部分金额（比如1500）作为意外支出基金，单独放在一个账户中（我是放在货币基金中），有支出时从中支付，没有发生时就放在其中，以备后用。通过这种方法，把意外支出的预算固定下来。

最后一部分是浮动支出，比如：外出吃饭、娱乐、非必要性购物，这部分由个人根据理财目标设定预算金额。

如果希望有效储蓄，最适合使用预算进行管理的就是第三块支出部分。前面两块支出不建议进行严重消减，容易明显影响生活品质。

3-非必要支出控制的有效工具

对于非必要支出的控制，有效工具有两种。

工具一：按照“消费”、“投资”、“浪费”区分

“消费”是必要支出，为了生活下来必要的支出。这部分支出保持适度即可。

“投资”是为了再生产，为了提升个人能力而投入的金钱，用于购买课程、设备、工具、经验等。这部分支出在全部支出中所占比例不应太低，否则即是牺牲未来的发展和利益。

“消费”是为了享受，购买非必需品而投入的金钱。这部分支出可进行控制。

工具二：按照快乐程度指数区分

从0到10来衡量每个花钱的活动或者东西带给你的快乐程度。

决定到底什么带给你更多的满足感，对比此时的满足感和未来财务安全的满足感。

至少写下来三项带来满足感最低的支出活动或物品，下决心完全放弃。计算出每年可以节省下多少钱。

这笔费用可能会大到让你惊讶。