小白理财之一：银行理财产品介绍

银行理财产品是我们普通工薪阶层接触到的最安全的理财工具之一，每个家庭的储蓄除了存银行活期或定期外，还有一种比较好的选择就是买银行的理财产品，相对存款而已，理财产品收益更好，也很安全，下面我以兴业银行为例，给大家介绍下银行的理财产品都有哪些种类，应该如何购买才更划算。

1、活期类的理财产品：
这种理财产品，参考支付宝的余额宝，有点像活期的性质，随时可存取（但有一定额度限制），风险低，收益高（比活期存款高的多），兴业银行的活期理财主要有货币基金类理财和现金宝类理财产品。

（1）货币基金类的产品：顾名思义就是货币基金包装的理财产品，收益按货币基金的收益来计算，每天都会变化，可参考它的7日年化收益，就是最近7日的平均年化收益率，一般都有3%+。它特点是每天都可以购买和赎回（包括非工作日，比如周末，非常方便），不过非工作日赎回做多只能赎回5万。起购金额也比较低，1万起购，非常适合资金不多的朋友购买。比如兴业银行的添利1号，就是每日申赎，1万起购。

（2）现金宝理财计划，一般是银行自营的理财产品，收益相对固定，银行可能会不定期调整，一般是3%左右，起购金额也比较低，但是必须在工作日申购和赎回（一般上午9:00到下午3点左右，错过了时间就不能购买和赎回），另外非工作日也不能赎回，这个要特别注意，如果周末需要急用的钱不能存入现金宝。现金宝产品还有个好处，有的产品是收益递增的，收益是按投资时间长短进行浮动的，存的越久收益越高。比如兴业银行的现金宝3号，就是收益递增产品，1万起购。

2、定期类理财产品
就是类似定期存款的性质，有一定期限的，一旦购买不能随时赎回，这类产品的特点是收益稳健、期限固定、到期后本息自动到账。一般而言期限越长的，固定收益越高，期限越短的收益越低，但还是比活期理财高一些。兴业银行定期理财主要有周期类产品和封闭式产品。

周期类的产品一般都会按周期（比如1个月，3个月）进行计息，一个周期到了之后自动赎回本金和利息，有的产品还有自动续期功能，比如1个月的理财产品，在约定的赎回日期内客户没有赎回，将自动续期1个月。比如兴业银行的稳利恒盈系列产品，1万起购，自动续期。

封闭式的理财产品，就是固定期限的理财产品，期限到了自动赎回本金和利息，无需客户提出赎回申请，也不会自动展期。比如兴业银行的合盈系列产品，1万起购，自动到期赎回。

以下是兴业银行app上在售活期类和定期类理财产品列表截图：

image.png
image.png

3、怎么购买活期类和定期类理财产品？

对于每天或每周都要使用的资金，5万以内，可以直接购买兴业银行的货基类理财产品（如添利1号），每天都可以申赎，流动性非常好。对于周末不用的钱，短期内也不知道会不会用到的钱，可以用来购买现金宝的收益递增产品（比如现金宝3号），只要不取出来，时间越长收益越高。

对于暂时不用，将来一定时间才会用到的资金，就可以用来购买定期类理财产品了，选择期限的时间跟你的资金使用时间有关，比如6月后才会使用的资金，买6个月期限的理财即可。

万一买了定期理财，又急着赎回怎么办？这个时候可以使用理财转让功能，在兴业银行app中选择理财转让，把自己购买的理财产品转让给他人从而达到回笼资金的效果。