三年财务计划——《工作前5年，决定你一生的财富》读后感

《工作前5年，决定你一生的财富》是一本实操性非常强的书，讲述了三公子大学毕业后，一步一步规划自己的理财之路，实现了一个一个小梦想，计划5年30万，最后三公子在第5年破了100万。三公子是我毕业后，最大最信赖的老师，一直以来都细细聆听和感受她的文字。书中三公子把她的思维理念和方式方法倾囊相授，但是师傅领进门，修行靠个人，于是我决定直接参考她的方式方法，来一场自己与梦想之间的较劲。什么？你说我们把钱作为梦想太俗。没有钱，别给我提梦想。下面是自己根据三公子的人生经历，给我自己设定的一个3年（2018年2月-2021年2月）50万的理财目标：

小梦想：

房子的首付（或者用于求学）：30万（总房价100万的三成），30岁之前去希腊和西班牙旅游（3万，2021年3月）。

第一阶段：以实现人生第一个10万元

2018年2月-2018年6月

现金+固定存款、小金额基金定投

第二阶段：以实现人生第一个20万元

2018年7月-2019年2月

现金+定期、基金+股票

第三阶段：以实现人生第一个30万元

2019年3月-2019年9月

现金、货币基金、其他基金、股票

第四五个阶段所采用的手段相同，重点在思维上的不断学习。

现有存款：现金账户6400，基金账户700，网贷账户56400（平均年化收益11%，每月有四五笔到期，2-3个月滚动投资）。   

未来到2018年12月31日，可收工资：7900*10=79000

补贴：6月底45000

故18年底预计共可有18万。

2019年12月31日

工资：7900*11=86900

补贴：6月底54000

故19年底共可收入323900，约32万。

20年：

预计补贴：60000。当前合同到期，工作有可能变动或者续签，计划的最后一年变数很大，希望自己在前两年中稳扎稳打，一步一步的走向自己的梦想。

18年年度支出计划：

休假6月期间支出

面部激光10000

衣食住行人情往来5000

工作期间月度支出计划：

2月支出计划

电话费（每月）80

绘画书籍（每月）100

紧急支出（全年）

200每个月存200，用于人情红包、服饰、护肤品。放余额宝。攒到1500为止，如果盈余，转入短期理财产品。

220以备父亲需要，攒到2000为止。放银行卡。

凡事预则立，不预则废。2月先做一个这样一个计划，月底复盘，对现有计划反思调整，同时制定3月计划。原本打算按着三公子的模板做支出计划，但是日常生活差别太大，修修改改就变成现在这个样子。工作的原因，一年基本在国外工作，只有一个月在国内。而这一个月是，是自己支出最密集的时候，去年支出8000，今年预计手术后，在家休养，同时也为了第一个10万元计划，日常保守支出5000，减37.5%。

目前没有生活在国内，不知道国内的物价改变多少，但是通货膨胀不会低。出国前猪肉12-15元一斤，今年家里杀猪的要卖20元一斤，算两年时间，这个小物价上涨33%。出门一杯奶茶都要十几二十块，钱很不耐花。理财，至少是不要让钱贬值的那么厉害。

钱的分配方式：

现金

基金

股票

月工资7900，其中380留余额宝（现金库专用渠道），220转银行卡(父亲生活费补贴专用卡），剩7200，约70%继续网贷5000,30%基金2200。

自己前期投资基金，是比较盲目的，看到理财大V推荐了几只基，直接买入三只QDII。行情好，一路红，每周投10块，抱着玩的心态，投了半年左右，累积每只500-700不等，每只获利100左右，很幸运。年前行情变差，两只卖出拿收益，一只留着体会什么叫绿油油的基金市场。结果只是亏到令人意外，前些天亏到4块多，现在又可是正向收益。这次的拿小钱参与基金体验游戏，所以都是好的结尾。但是没有调查就没有发言权，这种买入理由是十分危险的，想想都后怕，赤裸裸的韭菜行为。

重新站在起点，我开始考虑基金该怎么买。

从哪些方面选择合适自己的基金：

性格选择。通过做几套问卷，发现自己是：风险中性，稳健型，温和进取型。

‚基金经理。通过基金经理的建议，做自己的判断。

ƒ实际调查。再次强调，没有调查就没有发言权！

拿多少钱出来投资？

现在有6万元。网络理财红人建议，按照年龄分配，比如一个人25岁，就以25%的比例储蓄，剩下的75%拿来投资，我现在网贷这边几乎投了90%，比例比这个高的，意味着现金库很小。我自己也按照三公子的方式，根据自己的实际情况作了改良。现在我要从每月可投资工资中，抽调30%，即每月用于基金投资。后期会从中再分出一部分进入股票市场。

该买哪类基金？

基金种类

年化收益率

我的选择

货币基金3%-4%

债券型基金6%-8%

股票型基金-50%-200%

从长期来看，收益高，波动也高。

如果债券型基金，收益没有P2P来的高，所以我选择将目前的P2P当成债券型基金用，抽调出来的？投资于股票型基金。

投资年限：

三公子的投资原则:凡是投入基金和股票的资金，是绝对不会挪出来补贴家用的。也就是一开始就铁了心，不到牛市，坚决不会将资金撤出。

我的参考三公子的投资原则。因为网贷基本每个月有三四笔到账，资金很灵活，有现金库的作用，基金投进去，不遇到行情大变，是准备长期持有的，不到牛市不出来，或者直接理解成自己的养老账户，感受复利的神奇魅力。同时也要看哪边的收益更高，如果网贷又快收益又高，基金的比率会下降。

去哪里买基金：

人在国外，不能去银行买，不过我仍然可以选择基金公司或者第三方平台，如京东金融、东方财富旗下的天天基金。

基金的具体展开，下周跟进和汇报，目前正在拼命阅读三公子推荐的书单，学习众人的经验和智慧。