快乐的节日礼物--年金保险

快乐儿童节

又是一个儿童节，在这个开心的节日里，我们来了解一下年金保险，让以后的每一个节日都有一份给到我们一生礼物。

那么什么是年金保险？该如何选择呢？

一、什么是年金保险：

年金保险是指被在保险人生存期间，保险人按照合同约定的金额、方式，在约定的期限内，有规则的、定期的向被保险人给付保险金的保险。通常以年为周期支付，所以称为年金保险。

从这个概念中我们可以知道，年金保险是与被保险人生命等长、安全稳健的、源源不断的现金流。

二、年金保险解决什么问题

年金保险解决我们家庭中刚性支出的问题。

支出性风险在哪里

   从图中可以看到，损失性风险、支出性风险、所有性风险是呈金字塔型的，做好相应风险管理，我们的生活更从容、淡定。

今天先聊聊支出性风险的管理，支出，是我们生活中必须的。如遇子女教育、购房购车等大额支出，则会提前规划、准备。养老金也是如此，如果希望退休养老生活品质不下降，那么社保退休金是一定不够用的，不必赘述了。网上有太多详解

有源源不断的现金流为我们这一类的刚性支出作准备，无疑是极好的方法。

年金保险刚刚好满足我们这样的需求。

三、在众多的年金保险产品中该如何选择？

1、从预定利率看产品保费差：如图

预定利率 目前市场年金产品预定利率不一：有4.025%、3.5%、3.0%、2.5%，比如相对于4.025%的产品相比于2.5%的中品来约，保费约是6-6.6折，选择不同，在签约的当时钱就已经贬值30%。

2、从万能帐户利率看收益差：

万能帐户保底利率与追加

       年金保险通常都有配置万能帐户，返还的年金存入万能帐户还可以二次增值，这也是各家保险公司的一个重要卖点。可以万能帐户利率也相差很大。最低保证利率有33%、2.5%、2%、1.75%。

以年存入1万元，共存10万元为例，到30年以后，3.0%的收益是20w+，1.75%的收益是16w+,收益差很大呢，你为30年以后准备的退休金，为孩子准备的教育金就这么被低利率损失掉了。

3、从追加手续费看费用损失：

万能帐户可以将闲置资金放入，有安全、稳健和可流动的优势，满足家庭突发或者刚性现流金支出问题，但是各家公司会收取不同程度的手续费，如果没有做好资金的安排，这也是一笔不菲的费用。如太平的金帐户追加手续费3%，提取前4年分别是5%、4%、2%、2%；泰康10元开户，追加3%，提取前3年分别5%、4%、3%；天安保底3%，追加天安精彩人生仅收取1%作手续费，领取均不额外收费，随存随取。

4、从目前结算利率看收益差

复利差

目前市场年金保险收益在5.8%-4、5%，在时间的作用下，复利的威力就容易体现出来了，差之毫厘，谬以千里。

四、优品推介

天安福满堂尊享，适合年轻的父母为自己为孩子建立一份年年都有现金流，为孩子的教育金作储备，同时在66岁时领回本金，在孩子独立成年后安享自己的幸福生活。

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