［公子论保］一分钟读懂商保（2）
是的，我感恩在患癌的9年前，当时服务我的保险从业人员为我介绍了一份相当完整的保单，里面包含了我今天必须拥有的保障。——梁惠美
我是一个腼腆的人。
比如每次参加朋友聚会，看他们谈笑风生，我都是旁观者。
前几天大学同学聚会，见到了当初一帮稚嫩少年如今幽默风趣，谈论他们在各自的领域中染指之事，这于我甚是欢喜，可以了解好多故事，以后成为写作素材——我这帮同学，都是人中龙凤，各行各业中的姣姣者！
临了，帮主注意到我一直在跟着傻笑，和蔼地问道：“萧，你在平安做得怎么样？”帮主果然最后还是问候起我，按照惯性，我悠悠答道：“还不错，做得挺开心的。”
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“不会吧？我可听说保险很难卖的？”华真接过话去，她是一家企业的高管，是最喜欢怼人的一个。“是很难卖，如果客户没有保险观念的话。”我随和应道。
帮主一诧：“有保险观念这话怎么理解 ？”
我对帮主说，那你给我三分钟时间，我给你解释下？其他正在聊天玩笑的同学，像看到路边有人撞车一样，都纷纷停了下来，惊异地看着我俩，因为我将“三分钟”这几个字说得特别响，让他们升起看热闹的心理。
帮主双手扶案，抿嘴一笑：“可以啊，洗耳恭听。”
我说：“假如你今天得了癌症。”一听到癌症这个词，帮主扶案的手一松，身子下意识地向后撤了一下，说：我不会得癌症的。我说：作为略懂保险，看齐了每个月理赔数据的我，听到这个词也会本能地紧张的，但是，请注意我说的是假设。假如您得了癌症，病情不是很重，第一件事，是不是要交押金？你知道吗？很多家庭，连几万块的押金都交不起，都要临时去筹。
第二件事，假如明天就要上手术台了？家属肯定想给主刀的医生送个红包，总感觉做了这个动作，医生在做手术时会更用心，手术后的关照也更贴心。这个红包是广义概念，是中国人讲的花钱买心安，包括家属跟医生和医院之间的往来费用。这个红包有地方报销吗？
“那谁给报啊？”铁牛在旁插嘴，可巧不巧，铁牛就是一个外科医生。
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我接着说：第三件事，喏，铁牛肯定知道，手术中需要的自费器材，以心脏瓣膜为例，在重疾保险条款里，瓣膜是可以修复的，只要修复就能获得保险赔付，但很多病人直到躺在手术台上，才发现心脏瓣膜变性了，无法修复，只能更换。要更换的话，有两种：一种是进口的，3万元；一种是国产的，3千元；要换哪一种？如果家属要医生给建议，医生会说：进口的像雷克萨斯，好一点，省油，保用寿命长，不容易坏；国产的就会噪音大一点，偶尔会卡，保用周期短一些，是不是这样说的，铁牛？
说到铁牛的专业，他接过话去：是的，每到这个时候，一般家属就算要卖房子，也会选进口的。对，我对捧哏的孙越晗首，进口属于自费器材，皆不能走社保，但没有人会说我只要社保能报销的那种。
第四件事，在ICU病房里，病人失血后一般不轻易输血，因为血不干净。血不贵，但检查费用贵，一般检查乙肝、丙肝、艾滋病、梅毒这几项费用就得上千元。所以ICU一般输蛋白，蛋白又是两种，一种进口的，一种国产的。
第五件事，住院期间家属的花费。从监护室到病房，家属、亲人、朋友都会来探望，光是接待费，又是一笔远超日常的开支。我岳父曾经住院一个月，后来粗略算了一下，额外费用七七八八花了一万多块。
第六件事，住院期间工资的减少。就算病人有单位，能请长期病假，工资也肯定打折的，重疾多则五年，少则一年半载，而且要经常复查。无论哪个城市，不上班肯定奖金没了，长期不工作，收入会不会绝对减少？答案是肯定的。再加上家人照顾的时间付出，也会导致收入受影响。
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第七件事，未来的“工作收入损失”，跟这件事相比，前面六个都不叫事儿。我问帮主，你在银行做经理，如果一年不上班，你的位置还会给你留着吗？就算以后病医好了，还可能有相同的职位吗？不管是老单位还是新公司，还会聘用一个曾经患过重症的病人吗？我有一个朋友，也是医生，他曾经跟铁牛一样，是位出色的外科医生，一天做4，5台手术，奖金很高，周末还有外地的医院请他去做手术，拿很多外块，太太不上班，在家带小孩，但全家生活富足。有一次我这朋友郊游骑车摔伤了手，后来医好了，但是却不灵活了，一天只能勉强做1台手术，在医院的地位也芨芨可危，更别说去外地做手术了，收入可谓一落千丈，要供楼养孩子，逼得他太太也不得不重新找工作多赚一份钱。这还算运气好的，病后还能干活，有很多人，病后只能静养，根本无法继续工作的大有人在，那么，他们的家庭财务怎么办？！
从头到尾，同学们屏声静气地听我“解释”这保险观念的由来，说完这七件事，众人脸上的表情凝重起来。
最后，我作了总结，原本人生一切顺利的话，会圆满地到达我们人生的最高峰，然后顺利退休，但是一场突如其来的的大病，让我们的财富停止积累，而且不断减少。所以，为了家庭财务的健康，智慧的人会了解保险，然后活学活用这个金融工具。
其实，这也就是商业保险的责任，保人，保钱，用杠杆撬动应急金保人，用安全性保钱。
PS: 同学们开始关心自己需要哪些保障了。
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