跟刘润老师学金融之“商品证券化”与“互联网金融”

这是刘润老师“五分钟商学院”第七周的第三篇学习笔记：金融概念之“商品证券化”与"互联网金融”

1、

图片源自五分钟商学院

概念：商品证券化

定义：把商品通过金融化包装，变成了有明确价格的权益凭证。【背后逻辑：把产品从逻辑上分成两个部分，一个是实体部分的理性价值，一个是情感上的感性价值，比如LV的包，用来装东西，就是理性价值，用来装逼，就是感性价值。使用商品证券化之后，剥离产品的理性使用价值，让产品只承载情感价值。权益凭证在市场上流通一圈后，就可以完成虚拟产品的销售。

商品证券化的好处是：可以提高情感关怀的交易效率（收到礼物的一方如果真的需要，可以选择去兑换产品；如果不需要，就可以把凭证转手卖掉，只收下你的关怀）；消除企业不必要的生产浪费，不再生产不需要理性价的那一部分，例如：

网上流传关于月饼的段子，月饼厂商生产了一张面值100元的月饼券，用65元的价格卖给了经销商。企业的HR用80元的价格购买月饼券，送给企业员工做中秋福利。员工拿到券后，不需要月饼的员工又用40元的价格把券卖给了黄牛，黄牛用50元的价格卖回了月饼厂。结果，月饼厂什么也没生产，一张券赚15元。

运用：

什么样的行业可以实现商品证券化？

任何礼品成分，虚拟价值成分大于理性的使用价值，有一定的知名度（名气越大的，产品的情感价值越高），受消费者信任和认可的产品；另外，该产品的流通属性要强。

*礼品行业。【节假日礼品如月饼，粽子，大闸蟹；保健品；高档烟酒，商场购物卡/代金券，餐厅餐券等。】【作为员工福利，亲朋好友礼品，礼品卡比现金更好，原因是，礼品卡的消费环节，是释放关怀的环节，而现金消费，对方不会区分哪些前是别人送的，哪些前是自己挣的，在他们眼里，都是自己的钱】

*特殊的商品领域，如黄金。【今天的黄金有一定的使用价值，但是更多的还是虚拟价值，虚拟化更有利于提高流通率】

商品证券化的要点：

发行商品的提货券时，一定要设计最终的回收闭环。【互联网时代，可以只需要发行提货码，然后提供回收提货吗的网址】

2、

图片源自五分钟商学院

概念：互联网金融

定义：拥有更高效的“风险买卖”模型的金融。

金融的本质“买卖风险”从未发生过变化，只是自大到藐视本质的人越来越多了，所以才有那么多的互联网金融风波与质疑。

不管是互联网金融，还是科技金融，名字叫什么并不重要，如果你要创业，没有找到更高效的风险买卖模型，就别去创业，否则就是死路一条。

运用：怎么建立更有效的“风险管控机制”呢？

*假如微信也要做P2P了，可以试试这个思路：比如你想借一万块，8%的年化利率，10天归还，按天计息。怎么保证你有借有还呢？微信可以用你在微信里最经常沟通的20个人的沟通权利做抵押。10天后你没还钱，微信会给你的20个朋友发信息，让他们提醒你还钱。你的这20个朋友里面，可能有家人，朋友，同学，同事，业务合作伙伴，你敢用个人信用声誉来冒险吗？你当然不敢不还，你其实怕的不是失信与借方，而是失信与对你很重要的人。

如果借一个亿呢？一个亿又会有别的风险管控方法。因为每一个风险，都是有他的价格的。我们的管控方式要根据风险的级别来定。

*车险。过去的车险，到年底，保险公司都会告诉你该交多少钱。但是，其实每个人用车的频率不一样，开车习惯和技术水平也不一样，收取同样的价格，虽然对保险公司来说很方便，可是对消费者来说并不公平。按道理说，出险概率高的人，应该交的更多，出险概率低的人，就应该少交钱。所以现在就有OBD设备，监控你的行车数据，通过技术来管控每个人的风险，那该交的保费也就因人而异了。

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