理财规划师，这个词是我在大学快要毕业的时候无意中看到的，没诚想，我会在过了几年“安稳舒适”的日子以后，选择去努力成为这个行业的一份子！

但是，对于不是科班出生的我来说，想要达到这样的高度，必定需要付出更多的努力。我很清楚，我自己需要更多学习、更多历练，才能成为自己想要成为的人，但是，一路上我会主动向我的同类靠齐，去找到可以一起走很远的人一起向前！

今天学习了一个视频，想写下来给同样对保险有不信任、偏见、轻视或者单纯觉得麻烦的人看一看，也许会对一些人有一点儿帮助，那就很好，如果连这个也没有达到，我以后也会继续更多的学习，更多的分享！

因为学习时间管理的时候，叶武斌老师告诉我们说:“学会一样东西最好的方式是去教会别人！”所以我也希望可以抛砖引玉，得到更多人的深刻见解以及帮助和指导！以下是学习内容的整理:

家庭财产配置和保障

对于家庭的资产配置，我想很多20多到30多的朋友都特别关注，从上班开始就已经有自己的收入了，但是月光一段时间后，现在很多90后的朋友，都已经不再愿意并且行动上也不再月光，而是非常的关注投资理财了。下面分享一张资产配置的图片:

顶级理财规划专家刘彦斌说保险

家里的钱，其实可以分为三份:

①应急的钱:应付家里日常需要；

②养命的钱:替自己存储养老金；

③闲钱:用来投资。

这三份相当于咱们一个家庭的一个蓄水池，但是在这一个蓄水池外面，我们需要给它加上一个保护的罩子，这个罩子就是保障型的保险。

顶级理财规划专家刘彦斌说保险

这个罩子，主要包括四部分:

①意外伤害保险

②大病保险

③定期寿险

④家庭财产险

以下分别说一下这四个部分:

①意外伤害保险:保如高空坠物、坏人打劫、跌伤扭伤等等导致的意外伤害。意外伤害保险就像人的内衣一样，人人都应该买，人人都可能会发生意外。

顶级理财规划专家刘彦斌说保险

②大病保险:主要是保癌症和心血管疾病。

顶级理财规划专家刘彦斌说保险

虽然一般大病是有医保的，但是医保每年都有限额，而且仅仅是医保范围内的药物才能按照比例进行报销，对于一些需要做放疗化疗的恶性肿瘤患者，如果需要用一些贵的药物，多的一个月放疗化疗都需要30万，但是医保完全不能解决问题，更何况这个时候还需要吃药养病，吃营养品恢复，请保姆或者护工照顾等等也需要很多的费用。

顶级理财规划专家刘彦斌说保险

所以建议，一般家庭，中年人要给自己配备30万至50万的大病险。而且大病保险，一般要在55岁以前配置，因为55岁以后就买不了。

③定期寿险:这是寿险中最便宜的一种，也是杠杆最大的一种，保意外之外原因导致的死亡，一次性给付。建议中老年人配备，这样对下一代会比较好，当然，有家庭责任的人也推荐配备。

另外终身寿险可做为很好的资产传承的途径

顶级理财规划专家刘彦斌说保险

(此处更正上图中第三句话为:不用纳遗产税)

④家庭财产险:这个可能一般每一年200-300块钱，手机不在保障范围之内，但是可以给家庭财产做一个足够的保障。

关于如何选购保险产品

对于选购保险产品，有以下几点建议:

①在大公司买

每家公司的保险产品可能差异率也不是特别大，但是建议一定要去大公司买，因为大公司不会“倒闭”(保险法规定:保险公司不能在把自己的寿险业务转让出去之前倒闭破产！)

顶级理财规划专家刘彦斌说保险

《保险法》第九十二条规定：经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销或者被依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他经营有人寿保险业务的保险公司；不能同其他保险公司达成转让协议的，由国务院保险监督管理机构指定经营有人寿保险业务的保险公司接受转让。

②大病险保常见、高发大病即可

大病险选一般的包含常见、高发大病的就可以了，当然，能附带如红斑狼疮等少见大病的更好，但是一般人没有必要单独买这种少见大病险。

③什么时候买养老保险

建议从30岁到35岁就开始买，虽然养老金的储蓄方式还有黄金、股票等，但是养老保险是很重要的一个途径。

④60岁以上的人如何买保险

建议60岁以上的人买保险的话，可以从以下几个方面去考虑:意外险、汽车险(有汽车的话)、宠物责任险(养宠物的)、雇主责任险(请保姆的)、国内国外旅游保险(一定要买，必要时候救命的)。

⑤关于保险条款

大多数的保险合同的条款虽然都晦涩难懂，但是这些条款全部都是经过保监会审核的，不会骗人的。但在选购的时候需要特别关注以下几点:

第一、每天交多少钱？钱如何交？

第二、我出了事，你们给我什么保障？

第三、免责条款有哪一些？(一般都是一些违法犯罪的事导致的出险，诸如打架斗殴、吸毒、酒驾等等)

第四、如何以及什么时候领取？

顶级理财规划专家刘彦斌说保险

关于理赔

这个方面，按照保险公司规定需要提供的所有的单据，在规定的时间内报案，保险公司一般都会在规定的时间内进行调查、结案以及达成协议，最后赔付。当然不知道找谁的话，谁给你保的，你就找谁帮你办理。

最后

保险是绝对不会骗人的，保险公司是经过中华人民共和国法律批准的金融机构，是合法存在的金融机构。合法的收你的保费，也合法的给付或赔偿你的钱。所以保险不是骗人的！如果说个别保险行业的业务员目前存在些许问题，随着时间的推移，各种法律法规、行业标准以及公司章程的不断完善，这个问题会得到很好的解决！

如果你看到了这里，我将非常感恩，感谢你能看完我的分享！也希望在评论区和我交流互动，给我提出一些宝贵的建议，非常感谢！