理财笔记7

第七节，如何高性价比的购买保险

1，重疾险

购买重疾险的条件：承保职业，健康告知。

保障期限：建议选择70岁-80岁，缴费期限：最长缴费期限，可以降低每年的缴费金额。

保障额度：足额投保，选择保额更大的产品，建议至少20万以上，条件允许可选50万。

轻症和豁免：预算充足，建议投保。轻症豁免解释：投保后——患上合同中定义的轻症疾病——不再缴费保障依然有效。

夫妻俩可以互投带轻症豁免的重疾险。附加投保人豁免条件。

仔细阅读产品条款，要看好合同的责任免除条款，清楚哪些情况下保险公司是不承担保险责任的。

2，寿险，保费低，保额高。

定期寿险，25岁-50岁中青年，身上背负房贷，车贷，育儿养老负担重，建议购买定期寿险。

承保职业，健康告知。

保障期限：20年-30年，或者保障到具体年龄，建议保障到60岁。

保障额度：寿险保额=我身上的家庭责任。比如：60万房贷+40万教育费+20万赡养费，保额至少需要120万，最好再多20万-30万。

缴费期限：越长越好，压力小。投保地区：是否够多，你所在的城市是否可以投保。

产品条款：最好选择保障包括身故+全残的定寿产品。免责条款越少越好。

第八节，巧用复利的力量，保险也能让你钱生钱。

理财型保险：分红险，万能险。

投资型分红险，保障型分红险。

如何购买分红险：1，选择投资能力强的保险公司，保险公司赚钱后—除去运营成本—余下的钱再分配。直接搜索保险行业综合报告，查看3年-5年的收益率排行。

2，优先考虑保障型保险。3，准备充裕的闲置基金，不要退保。已交保费-高额管理费——保单现金价值，交费年限越长，管理费越低。

万能险其实是一种人寿保险，保障账户，主险是用来保障人身安全和大病医疗的。+投资账户，保险公司用来投资获取收益。万能险性价比太低。提高投资账户占比，既拿不到特别理想的收益，也失去了保障功能。

万能险退保损失：初始费用高达50%，1%-5%退保费。6000元保费——3000元初始费用——5%退保费=能退回不到2000元。