扣门了这么多年，我发现了还房贷的省钱技巧！

前言

买房的朋友想必都遇到过这个问题，一次性梭哈是不可能的（能凭实力全额买房的大佬请靠边站站），除非拆迁户，天上真的能掉房子给你，普通人买房都会选择去银行贷款再慢慢还个几十年……

既然“贷款买房”成了我们的人生“必经之路”，那么，今天5哥就和大家探讨探讨，向银行借钱买房的省钱技巧。

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“借钱买房怎么借最划算”？

5哥觉得，借嘛总归要还的，一般来说我们都会选择比较“省”的那一种方式，可事实上，大多数人选了“更贵”（钱花的更多）的那一种，为什么呢？

要想了解哪种借钱方式更适合你，首先你得知道当下贷款买房的两种方式，分别是怎么还款的？并计算出它的还款金额！

A、“等额本息”顾名思义，指在还款期内，每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)；

B、“等额本金”指在还款期内先把贷款数总额等分，每期偿还一样的本金和剩余贷款在该月所产生的利息。每月还款本金固定，而利息越来越少，因此起初还款压力较大，但是随时间的推移每月还款额会越来越少。 

の注意：“等额本息”刚开始还款时每月还款额可能会低于“等额本金”还款方式的额度，但是最终利息会高于“本金还款”的方式。

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两者相比，究竟差多少钱？

说了那么多，以上两种贷款方式到底能差多少钱？

具体问题还得具体分析，因为不同的贷款金额、贷款年限以及利率都会影响你的还款金额，5哥给大家举例：

比如，你选择贷款40万元，还款期限为20年，贷款年利率为5.4%，经计算：

选择等额本金的总还款额为61.69万，每月还款3466.67元（每月递减7.5元）；

选择等额本息的总还款额为65.496万，每月还款2729.01元，

の按还款总额来看，这时候选择“等额本金”能够为你省下将近4万元。再假设当你的贷款额度提高到200万元，其余条件不变，那么经计算两者差额能够达到将近20万元！

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为什么还是有人选择

“等额本息”的还款方式？

你可能会觉得，这还用纠结嘛，直接选择还款金额少的呀（即等额本金）！

可事实上，普通上班族更多的还是选择了“等额本息”这种方式。

请注意，每月的还款金额！

以上例子中，贷款40万元，等额本金初期还款额较多，每月还款3466.67元，后逐月递减7.5元；等额本息则每月只需还款2729.01元。

这样看起来差别不大，两者初期每月还款额度就差了800元不到，是在我们能承受的范围内！ 

但假如贷款额度提高到200万元，等额本金每月需还款17,333.33 元，后逐月递减37.5元；等额本息则每月还款13,645.03 元。

这时候两者初期每月还款额度就相差将近4千元了！这对一个普通的家庭来说是一笔不小的开支哦！

所以，我们可以看到“等额本金”的还款方式虽然能用更少的钱买到房子，但初期还款金额大，假如经济能力有限，这种方式可能会对家庭造成现金流危机，你完全感受不到利息少的好处，反而觉得压力很大。

相对的“等额本息”虽然总还款额高一些，但初期还款压力小，每月还款固定，特别适合经济能力有限，但有稳定工作并有住房刚需的人群，so普通上班族买房还贷（基本上借款额在百万以上的），都选择了“等额本息”这种方式。

总结

其实选择哪种还款方式，还是需要综合评估的！下面，5哥告诉大家一个好消息：「51个税管家」app已经上线“房贷计算器”，你可以通过计算两者详细的还款额，再评估自己的实际情况（贷款金额、还款能力、未来计划等），以此决定到底哪种还贷方式最适合你哦~