《财富传承两种方式》庄春荣

【适用场合】

适用于与可投资资产在千万以上的企业主面谈；

【课程重点】

一、企业主客户群的共同特征：危机意识强、担忧现金流断裂、易接受新事物、低调朴实、子女普遍不愿意接班企业

二、企业主群体的保险需求：巨额财富传承

三、两种传承方式

1、身后传承。以生命为代价的传承方式，是一种家庭责任感的体现，是身价不同的体现，对接产品为终身寿险。

a) 生死无法掌控。但这一天往往来的不是时候，有梦想还没实现，有责任还没完成。

b) 时间价值可以提前购买。可以通过保险合同来延续未尽的责任

c) 保险合同体现家庭责任。不论在与不在，责任都能兑现

d) 保险合同体现身价。身家和身价是不同的概念，体现身价的保险合同不是什么人都可以申请的，必须同时满足两个条件：身体健康、财务健康

异议处理：财务上的不划算是健康上的划算；健康上的不划算让保单做财务上的弥补

2、生前传承。对儿子和女儿有不同的传承面谈要点

a) 对儿子：谈无人企业。

现在的富二代大都不愿意接父亲的班，不希望被父辈的光芒所掩盖，希望证明自己，想做创二代。

无人企业可以解决二代接班问题：通过保险建立一个无人企业，收益可以用于聘请职业经理人代管原有企业，也可以作为创业金支持孩子开启新事业

b) 对女儿：谈安全和保护。

现代婚姻的不稳定，是对女孩的伤害，也是财富最大的敌人。其他的财富传承方式始终无法保证财富的专属性。

保险合同能够确保财富的专属可控：专属权、掌控权、分配权、享用权。

【训后转化】

反复学习消化，深入理解身后传承和生前传承的面谈要点，以及生前传承中面对儿子和女儿的不同面谈方式。