离开了保本，银行理财经理还能留住客户吗？

小小，东南银通高级课程顾问，银行培训实战体系规划达人。8年从业经验，爱上培训，爱上成长！

前几天回了趟老家，跟几个堂哥闲聊。

有个堂哥去年赚了点钱，跑去买股票，结果被套牢了。“从去年年底到现在，就没涨过几次，全是绿的，也太衰了，唉！”

“投资有风险，入市需谨慎啊，谁叫你听风就是雨，盲目跟投的。”堂嫂责备他。

“现在行情不好，还是买银行的理财产品比较放心，至少保本。”另一位堂哥说。

“以后的银行理财也不保本了，刚出的新规。”我告诉他们，看着他们诧异的眼神，顺便做了个采访：“同样都是不保本的理财，你们还会选择买银行的吗？”

“会吧，毕竟银行还是比较值得信赖的机构，其他小的不敢买啊。”

“我也会考虑，不过主要还是要分散投资，报不保本的倒是其次，我比较看重收益……”

投资理财是很私人化的事情，每个人的诉求点不一样。

有的想要稳健一点，有的人追求更大的收益。

根据客户的不同需求为其推荐合适的理财产品，是银行理财经理的工作。

加强客户的投资风险意识，也是理财经理的职责。

尤其是在资管新规之后。

上个月底，酝酿了半年的资管新规终于落地，新规中最大亮点是打破刚性兑付，明确了资产管理业务不得承诺保本、保收益，金融机构应向投资者传递“卖者尽责、买者自负”的理念。

这次新规让金融机构充分将理财产品与其风险相对应，收益越高风险越大，收益越低风险越小，对于稳定金融市场、防范金融风险具有重要的意义。

然而，对很多人来说，银行理财最大的魅力就是“保本保收益”，买银行理财产品就是图一个放心。如今在资管新规的要求下，这个“最大的魅力”就要消失，银行理财经理还能凭什么来留住客户？

其实，从我几位堂哥的回答可以看出，银行在老百姓心里还是比较权威的机构，理财经理可以充分抓住这一点，在跟客户介绍产品的时候，强调银行在风险控制和资产管理上的优势。

另外，理财经理的差异化服务也是留存客户的一个重要方面，要对客户进行分层管理，让客户体会到他的重要性。在充分了解客户的投资偏好之后再给投资建议，把合适的产品推荐给合适的客户，而不是什么产品火推什么。

归根究底，这次资管新规是为了促进资产管理业务规范发展、降低金融风险，银行所投资产的安全性和流动性管理的方法并没有变化，银行理财经理帮助客户在可承受风险范围内获取最高收益的使命也没有变化。

更何况，转型过渡期延长到2020年，还有时间。没了保本理财，还会有更多元化的产品，培养自负盈亏的意识对客户和银行都是好事，理财经理也可以不必惊慌。

【本文由小小的培训日记发布，2018年5月4日】