一只理财小白的进化史

一只理财小白的进化史

你是否已经或者正在经历跨过30的门槛,是否提起理财第一反应是购买银行的理财产品,是否说起投资就觉得还是买房最保险。

如果你也是这样,请举起小手,让我知道我并不是一个人~

小时候物资匮乏,直到上了高中家里也并没有多少存款,自然在财商这方面,父母能传授的仅仅是不要乱花钱,要攒钱。然而从90年攒到新世纪,突然发现钱越来越不值钱了是个什么感受,导致上了大学以后对攒钱的观念并没有什么好印象,还大言不惭说钱不是攒出来的,是挣出来的。直到大学毕业后,因为要结婚、买房、装修,不得已开始了攒钱历程,即使是攒钱,也只是简单的放在余额宝薪金宝这样的平台上,每天多出个几块钱就很开心了。

直到遇到长投,好像补上了长期以来一节重要的课程——财商课。

一、关于财产分配

我们国家有着每年5%的通货膨胀速度,许多人每天关心的是怎样将钱尽快投资到能够保值的项目中去,比如房产,比如金银期货。也有骨骼清奇的小伙伴加快赚钱的速度,比如各行各业涌现出的斜杠青年,大家没事就在朋友圈里卖东西。但是投资什么赚多少钱才能跑赢通货膨胀,我们的安全感不攻自破。

如果想要跑赢通货,多赚钱,钱生钱,又怕风险大,不知道举家投资房产是不是个明智之举,我们都忽视了一个问题:如何分配财产?

花几个月的工资买一个昂贵的包包是否必要?背上高额贷款奋斗二套房是否值得?万一明天事业用什么保证找到下一份工作前的生活质量?

一只理财小白的进化史

上述问题本质都在于,我们是如何分配自己的财产的?长投课堂中,财产被分成了这样的四类,每一部分资金都有自己的使命。想起16年底时,深圳华为IT工程师那篇血泪文:将自己的资金都用来买房,却在公司突然的辞退事件中导致家庭财政也危机重重,如果他能够合理分配和投资,这样的高薪哪里会遭遇这样的危机。

当我们将财产分门别类,那么重在收益这部分钱,又是如何用跑赢通货膨胀的速度来帮我们赚钱的呢?

二、关于投资和风险

总能听到这样的新闻:e租宝卷款而逃,旁氏骗局等等。于是产生了,那些看起来收益很高的产品,风险也是相当的高。因噎废食,我不炒股不买基金就差存个银行定期,才觉得安全——要不是现在定期利率这么低,取起来又不方便,还真会这么干。但这样的思维注定会让自己辛辛苦苦赚的钱越来越不值钱。

在长投,我才知道,高风险并不等于高收益——你盯着别人的利息,别人却盯着你的本金。低风险也并不等于低收益——比如指数基金和价值投资。而低收益更不能和低风险划上等号——比如用量化的方式分析一家公司是否被低估,从而决策是否购买这家公司股票。

三、关于投资方式

如何更好利用我们分出来用于投资的那30%资金?从前我知道买点银行理财,或者干脆放到余额宝里。长投课程里详细介绍了投资的各种方式和风险。

处于风险最底层的自然是存银行买国债,但想要跑赢通货膨胀,这样的方式显然是不够的。再有基金和股票,最上层风险最大的是实业和重金属期货等,另外还有风险不定的银行理财(一直以为银行理财很安全呢)。

四、股票和基金

在众多投资里面,股票和基金是我熟悉又陌生的。熟悉是因为我经历了曾经股市的疯狂和低迷,知道股民们要排队上天台的段子,笑过成天看K线的同事。陌生是我并不知道股票是怎么回事,好像是另一个世界的事并与我无关。

长投深入浅出的讲解,正确分析股票的姿势,原来不是整天看K线,不是听听小道消息,更不是一看涨了赶紧跟进一看跌了赶紧卖出。股票也是一种商品,有自己内在的价值(这就需要量化的分析一家上市公司主营业务是什么,比较同行有什么优势,是不是有“护城河”,才能对这家公司进行正确的估值),而短期股票价格的上涨下跌是因为市场的供求关系使然。与其每天心惊肉跳看着K线快进快出玩快闪,还不如好好分析一家优质公司进行长投。

基金也分许多种,根据投资对象不同分为股票基金,债券基金,混合基金和货币基金。和股票不同的是,基金是将钱投资给基金公司的某个基金经理,基金经理再用这些钱进行投资的过程。但股票型基金和股票比较起来缺点也很明显,比如过于依赖基金经理,而且需要给基金经理另外的费用,无形中增加了成本。这样分析下来股票基金并不比自己实实在在分析一家优质公司靠谱。

五、关于保险

一说到保险,脑海中是不是浮现出西装革履的保险推销员孜孜不倦的向你推销各种保险的场面。很多人被说怕了,对保险也产生了不好的印象。这个许多人里也包括曾经的我。

然而保险的众多种类是否知道呢,有的保险便宜有的保险贵又是因为什么,为啥有的保险还能分红,怎么看着那么不靠谱呢?这些困惑都在长投得到了解答。

保险分为人身保险和财产保险,而人身保险又分成了许多分支:人寿保险、健康医疗保险(重大疾病险、医疗费用险、住院津贴型险)、意外伤害险、年金保险。看着这么多名目的保险真是眼花缭乱,一不小心就落入了推销员的圈套中,常常被推销的就是什么万能保险、能分红的保险。但是我们要记住,买保险的初衷是什么,保险的首要功能是保障,而不是分红!坚持这一点就能挑到真正适合自己的保险。比如消费性保险,一买一扔看起来挺心疼的,但是在相同保额下,保费会比分红型低很多,而作为医保的补充,为家人购买重疾险和意外险是明智选择。

ps:网销型保险可以作为首选哦,有着保费低保额高的优势~

六、关于长投

21天的课程已经接近尾声,很幸运快要而立的我补上了人生重要的理财课。希望更多的小伙伴们也来这里涨姿势~

                              25期13班奋斗1组22号琴桃瑟妖