关于保险理财的那些坑

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现在投资理财很热，各种投资产品层出不穷，股票、基金、保险、P2P平台等等，今天主要说说保险理财会遇到的坑。

五年前，我发了工资，第一次去银行存钱，银行的业务员就向我推荐买某个保险，称是分红型保险，在十年后可以拿到很客观的一笔钱，同时又为自己买了一份保障，说得天花乱坠。当时我没什么概念，最终在业务员的忽悠下，在自己心里并不清醒的情况下当场就买了。之后我把保险合同拿回去细细逐磨了几天，感觉不对劲，这拿到的钱还不如银行存款的利息高，而且还得放十年不能动，心里很是不爽，便想去退保，去的那天正好保险公司没人，没弄成，后来只好一条路走到黑了。

感觉保险理财就是一个坑，设计好套路，等着你往里钻。首先，在你猝不及防的时候给你讲保险的各种好处，各种利益，说得你开始心动，其实他讲的内容和保险合同是不一致的，规避了一些特定的条件和你自己要承担的风险。有如下几个坑：

一、某些利益是在特定条件下才能得到，但业务员不会和你讲特定条件，只给你讲你能得到的利益。比如，某些利益必须在你身体残疾或者重大意外事故之后才能得到（年轻人基本不会发生，所以你也不会得到这些收益）。

二、某些钱根本就是子虚乌有，比如十年后你能拿到多少分红之类的，夸大了收益。其实收益很少，总共下来还比不上最基本的银行存款利息，而且必须放在保险公司十年不能动。

三、某些风险必须承担。保险一般是连续交几年（五年或者十年），如果中途退保，只能给你返回40%以下的钱，会让你损失很大，但保险业务员不会和你说这些。一旦你买上第一次，就会买上第二次、第三次。

为什么我们会上当？首先，利益诱惑，面对利益，不能静下心认真思考。其次，面对业务员天花乱坠的说辞，没有时间认真思考，在不清醒的状态下签合同，所以必然吃亏上当。第三，也是最重要的一点，利用了人性，不愿意吃亏。保险一般都是连续交几年，只要你第一年交了，你就肯定会连续交后面几年，因为如果你第一年退保，会损失所交金额的一半以上，你不愿意损失自己的本金，所以你就被迫继续交，其实如果能在第一年果断结束合同，损失比连续交几年之后要少得多。

保险，其实主要是为了意外事故的保障而设立的产品，不要再想着靠保险理财，保险不是理财产品。