21天法商特训营第8讲

不知不觉，已经是特训营第八天了，今天继续进入传承篇。

第一个问题，立遗嘱和买保险哪种方式更能保护隐私？

肯定是买保险更能保护隐私。

遗嘱公证需要继承人都到场才能进行公证，对于财产类型需要对向相关部门都进行披露。

大额终身寿除身故受益人之外不需要经过其他人同意，受益人只需凭相关材料即可领取保险金。

延伸：保险金信托

杠杆高，私密性高，具备信托属性，可按照约定规则在特定时间特定事件给予到想给予的对象，属于高净值人群传承的首选。

第二个问题，如何用保险金信托引导和约束其配偶？

在信托条款中设立激励条款，例如为了保证家族开枝散叶，可以设立生一个孩子给予多少现金等条款，来作为引导

在信托条款中设立限制约束条款，进行反向约束，以防止受益人挥霍家产或者是因为婚姻等问题造成家族资产外流。

保险金信托是近几年保险公司跟信托公司合作的创新产品，相较于信托的高门槛而言，保险金信托具有高杠杆属性，每年只需缴纳一部分保费即可达到设立一个简单信托的目的，是很多中产阶层都可以使用的一个有效传承工具。

这一篇的内容属于过渡属性，前半部分进一步解释了保单传承的私密属性以及公证继承需要的手续，后半部分引入了功能更加丰富的保险金信托，目前市面上大部分保险金信托主要对接的是大额终身寿+信托的模式，也慢慢有保险公司开始推出年金险+信托的功能。委托人可以对信托规则进行更改，而且可以对受益人覆盖范围进一步扩展。