你会用标准普尔家庭资产配置工具吗？

这个图很多人熟悉，也有很多人不熟悉。无论熟悉与否，四个象限对应四个账户，看上去清楚明了，但对你适用吗？

每个象限的内容，大家看图就可知大概。我今天要说的是“尽信书不如无书”。

首先，据说这张图是标准普尔公司通过大量数据收集、分析，发明的；其次，这张图在金融行业被提及的频率超高，如雷贯耳。

看上去这么牛又有道理的工具，是否可以直接拿来用在自己身上呢？未必啊。

举个例子吧。以每年的可支配收入（税后拿到手的各种钱）为前提，如果我一年的可支配收入是50万，年日常支出10万，依据配置图分配如下：现金账户4万；保障账户：8万；投资账户12万；理财账户16万。

看上去很完美。先不说现金和保障账户。只看投资和理财账户。我们在选一款投资或者理财产品前，不管是银行还是证券公司都会先做一个风险评估分级，对么？他们需要知道我们的投资偏好和风险承受能力，再据此匹配等级内的产品。所以，你的风险承受能力在哪个级别呢？R0和R4级对待投资的态度，该是和风细雨和暴风骤雨的区别吧。

以上分配如果对应R0级，投资账户分分钟变理财账户甚至现金账户啊。如果对应R4级，理财账户，甚至保障和现金账户里的资金又可能会向投资账户流动。

由此不难看出，这个图是动态变化的，是需要根据自己的实际情况去流动的。很多人看到这个图或者听了大概讲解之后，不明觉厉，奉若神明；又有很多人固态的看又固态的分析，看上去头头是道，却更是有失偏颇。

我们需要注意的是保障账户。同样的，我每年结余40万，保障做与不做的区别在于：若做了保障，当我家里任何一个人发生意外、疾病或者更大的灾难时，我的8万可以换回50-100万的现金补偿，足够应对突发状况。且其他账户不受影响；若没有这个保障，那其他账户也将不复存在，因为我需要用这40万去救命。

综上，标普家庭资产配置图是一个很好的工具，在我们进行家庭财务管理的时候，可以帮助我们梳理清楚大方向。当然不能太教条的以此为绝对标准，直接往自己身上套。

还是那句话“尽信书不如无书”哦。

还有一句话，需要专业的咨询服务，记得联系我哦～