学习 | 银行业专业实务——贷款环境风险分析

【走在成长的路上】总纲

贷款环境风险分析

区域风险的分析方法

区域风险的概念

• 既包括外部因素引发的区域风险，也包括内部因素导致的区域风险

外部因素分析

• 区域自然条件分析（自然资源、基础设施）
• 区域产业结构分析（主导产业）
• 区域经济发展水平分析（影响最大、最直接）
• 区域市场化程度和执法及司法环境分析 （是否成熟和完善）
• 区域经济政策分析
• 区域政府行为和政府信用分析
• 区域金融生态环境分析

内部因素分析

• 信贷资产质量（安全性）
• 盈利性
• 流动性

行业风险分析的基本方法

行业风险的概念及其产生

• 概念： （不确定因素、偏离预期可能性）
• 产生 （经济周期、 产业发展周期、产业组织结构、地区生产力布局、国家政策、产业链位置）

行业风险分析

• 波特五力模型： 新竞争者进入壁垒、替代品的威胁、买方的讨价还价能力、供方的讨价还价能力、现存竞争者之间的竞争
• 行业风险分析框架： 行业成熟度、行业内竞争程度、代替品潜在威胁、成本结构、经济周期（顶峰、衰退、低谷、复苏、扩张）、行业进入壁垒、行业政策法规