我承认这是标题党。
我不认为这群负债累累的90后是被花呗坑的。
我觉得花呗是个好东西。

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首先，我不是支付宝的员工。我跟支付宝没有利益关系。所以这篇文章不是为花呗洗白。而是为合法的消费贷洗白。（所以那些裸贷不在我讨论范围之内）

之所以为消费贷洗白，只是单纯看不惯这么一个逻辑：作为一个成年人，控制不住自己消费的欲望，不怪自己的自控力太差，不怪自己赚钱能力不行，不反思社会风气问题，反而责怪消费贷的存在？似乎一切的原罪，都来自消费贷？

如果这些消费贷公司，主要客户是18岁以下，还未到法定成年年龄的青少年，那我会认为他们在残害中国的下一代。因为在18岁之前，大多数人心智还未成熟，因此在法律上，仍属于需要被保护的对象。但是18岁就是一个分水岭。无论在此之前，你多任性、多幼稚，18岁之后，你都要为自己的一切负责。

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小Q是独生女。从小娇生惯养，没吃过苦。毕业后进入一家互联网企业做行政专员，每个月5千不到的工资，总能过出1万月薪的生活。每天看她生活有滋有味，但是只有了解她才知道，每个月发工资，她是有多咬牙切齿。不是因为工资太低，而是因为工资到了，意味着还款的时候又到了。工资刚到手，她就要开始使出她的独门秘笈：乾坤大挪移。5张信用卡，外加支付宝花呗、京东白条，如何用不到5千多工资，通过拆东墙补西墙的方法，将2万多的巨债合理地拖延到下一个还款日，其中的操作，不足为外人道也。

看似高超的金融操作，其实每个月都让她心惊胆战。万一哪个环节掉链子了，这把悬挂在脖子上的达摩克利斯之剑就会让她原本紧张的财务状况彻底崩盘。每个月的目标，不是升值加薪，不是找个男朋友，而是如何控制自己，减少开销，将这个窟窿一点点补完。而这个窟窿，从最初的3千，花了小半年，补成了2万。

每每吐槽，总听她说，都怪花钱太容易，哪怕手上一分不剩，还有5张信用卡、花呗、白条招着手说，来呀，快活呀，年轻人，就花呗。于是，剁下来的手，又接上，然后继续剁。

其实每次我都不理解，钱是你主动花的，花完了又怪别人轻易把钱给你，这是什么逻辑？作为一个成年人，难道还需要有“监护人”保护你，告诉你什么可以做，什么不可以做？

消费贷将钱免费给你花一个月甚至更久，你不充分利用这个免息期进行财富增值，把它购买注享受型商品也就算了，在享受了自己能力之外的生活后，反而责怪把钱免费借给你的人。这种逻辑，是否有些过于霸道？

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其实信用卡、花呗、白条等消费贷，从金融的角度来看，是一笔巨大的财富：让你能空手套白狼。一个月甚至更长的免息期，相当于让你平白无故多了几千甚至几万的可支配资金。哪怕这些钱拿到银行存，期满还钱后，银行利息还是给到你的呀。这笔利息，就是天降之财，空手套白狼。何乐而不为？

如果有更好的投资渠道，比如最近热火朝天的虚拟币，或者保守点的互联网金融产品，或者技术型的股票，一个月的收益，甚至能抵得上大半个月的工资。通过这种方式，不仅省下剁手的钱，还能保证自己的资金稳定地增长。

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如何真正地剁手，可以看看我的另一篇文章《【小白学理财-1】如何摆脱月光》，里面的方法，我个人觉得还是很不错的。

那么，完成剁手后，该如何充分利用花呗的免息期呢？套现等涉及法律底线的事情就不说了，毕竟不是长久之计，风险更是远大于收益。我介绍的，是一种合法且大部分人都能轻易做到的方法。

在每个月发工资后，扣除房租等硬性开销，以及偿还花呗等债务后，将剩余的大部分存入定期。这个定期不一定是银行定期，可以是所有无法立刻取出的金融产品。

那么日常生活开销怎么办呢？有花呗呀！如今支付宝十分普及，生活中绝大部分消费场景都可以通过花呗来解决，即使手上没有现金也能畅行无阻。通过这种变相的合法“套现”，能将工资都不断投入到高收益的投资项目中，用滚雪球的方式，不断增长自己的财富。

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工具从来没有善恶之分，在于使用它的人罢了。

花呗就是这么一个无关善恶的工具，是来过度消费，还是进行财富增值，全凭你心。