1/13：银行，信用

《香帅的北大金融学课》学习思考

银行这个词是一个近现代词，但是承担银行业务的机构却诞生很多年了。西方历史中有明文记载的是从圣殿骑士团承接储蓄业务开始的，咱们中国自古以来就有着当铺、银号、寺庙等承担着类似的功能。

在学习之前，我一直认为银行的诞生应该是由国家组织形成的，毕竟在我们国家的大部分银行都是国字号的。银行承担着人们对于便利性的需求，众所周知，无论东方西方，古代的钱币都是不太方便的，而且数量一大，携带和周转都不太方便，为了安全咱们中国诞生了镖局，西方诞生了雇佣军。

随着经济的发展，以金银铜为载体的固体货币需求也越来越大，数量也越来越多，不一样的是：中国作为一个大一统国家，每一次经济危机发生的时候就会发生一次洗牌——王朝更替（或者社会改革，一般都是失败的）。而西方国家的列强割据，让新思想新方法有了成长的土壤（类似中国的春秋战国）。在货币体系的优化改进中，有利可图和长期主义是银行业得以发展的基础，以圣殿骑士团为代表的宗教暴力团体作为运营基础，得到了广大商人们的信赖，长期主义的信赖是建立银行的基础。

在学习纳什均衡的时候，我们知道双方合作的最优策略，对于双方而言相互间是有惩罚方式的，以信任基础建立的银行也是很容易受到伤害的，还记得以前学习5商的时候，润总提到的越是大的企业越是容易受到伤害，还企业和员工、和客户之间的关系都是可以改变的，从来都不是单向的。长期主义下的信赖和口碑，为其初始奠定了普通人们信任的基础，银行是建立在信任基础上的。

在过去，很多由私人民间团体承担的当地银行业务也是随着信任成本、时代变革、信息发展而逐步退出历史的舞台。在国家信用背书下，货币在改革，金融体系在改革，经济的发展越来越便利，在今天我们又一次看到了在新的技术驱动下（互联网、信用数据、区块链技术等）形成的新型银行。