文/清姝小栈（qingshuxiaozhan）

意外险价格便宜，杠杆高，几乎没有没有什么健康告知，只要有完全行为能力并且职业也别太危险了都能买，所以一般都说意外险是人生的第一款保险。

熟悉清姝的都知道，清姝的意外险标配是支付宝上的新华意外险+众安综合个人意外险，这基本上是清姝当时找到的最划算的意外险了。新华的意外险负责身故和医保内医疗报销，众安的负责医保外医疗报销。

基本上清姝给全家全买了这两款，当然由于新华意外险不能保孩子，清姝给自家娃买的小雨伞的少儿意外。

这几天又有人咨询少儿意外，清姝非常意外的发现小雨伞的少儿意外险升级了，而且超级划算，超过了清姝以前看到的所有意外险。

还没买过少儿意外险有福气了，赶紧买一个防身吧

一、优势

1意外医疗医保内外都是100%报销

小雨伞的小顽童意外险是可以0免赔100%报销意外医疗的

少儿意外险，意外身故伤残的保额不重要，孩子去世再多的钱也弥补不了家长的伤痛。尤其10岁以下的孩子，无论你买多少保额的保险，身故最高只能获赔20万，多款保险不叠加。

少儿意外险重点是意外医疗，这个很重要，无论是猫抓狗咬的小意外还是大面积烫伤的大意外，医疗部分都能帮我们回血。

能够报销社保外的医疗尤其重要，毕竟社保内已经报销了大部分开支，剩下的我们风险自担都可以接受，而大的医疗开支往往是社保外用药，买意外一定要买一份能报销社保外用药的保险。

尤其提醒一句，狂犬病疫苗一般情况下社保是不保障的，国产一般二三百，进口的两三千。如果没有能保社保外用药的保险，我们一般都选择国产的，但是如果有保险公司给报销，是不是就可以大方的打进口的了？虽然可能实际医疗效果一样，但是不花钱打两千的和自己掏腰包打两百的疫苗，心情还不一样的。

尤其家里熊孩子，就算家里没有宠物，也挡不住他们去外面招惹别人家的狗狗，结果被咬的。清姝自认是个乖孩子了，小时候还不懂事的找亲戚家正吃饭的狗狗玩，被咬了……

2价格便宜

小雨伞少儿意外险，社保内外都保1万意外医疗是60元，2万的意外医疗是90元，超级划算。

这么说你可能没概念。

清姝翻遍所有的意外险，能保社保外的只有平安、众安和苏黎世。同样是意外险附加的2万意外医疗，平安成年人的综合意外要600元，众安要140元，而小雨伞只要90元。同样是平安承保，少儿只要90元就有成年人600元的保障啊（当然儿童意外身故是30万成人是40万，其他都一样）。

3平安承保

清姝推荐的高性价比保险经常是一些小公司的保险，总有人问清姝这个保险公司靠谱么？

这次好了，小雨伞小顽童意外险是中国平安承保的。

平安清姝就不多说了，向来是保险界的爱马仕，贵的不要不要的。

但是不得不说，贵也是有道理的，平安的服务还是不错的，理赔速度确实挺快的，清姝家娃去年报销一个住院险，从在app上传资料到获得理赔金不到2小时。

当然了，这次保险是小雨伞审核的，可能稍微慢一点，一万以下只需要拍照上传资料3-5个工作日完成赔付，如果超过一万需要邮寄资料，更慢一点。

二、缺点

小雨伞的这款保险，简单粗暴，意外身故/伤残、意外医疗。

很多少儿意外险会有一些附加，什么第三者责任险（家长责任）、住院津贴、疫苗失效、疫苗接种医疗统统没有。

考虑到性价比，其实没有这些还是可以接受的。而且清姝觉得疫苗接种失效，概率并不大，也可以风险自担。

如果看中第三者责任，就是自家孩子由于过失造成其他人死亡或者财产损失的，可以买支付宝上众安保险的少儿综合意外险，95元保障3万社保内医疗和5万个人责任也不错，毕竟孩子精力无处释放，踢球砸了别人家的玻璃之类的事情无法避免。

以前支付宝上还有单独的熊孩子险，现在没有了，而且清姝翻了好多地方也没见到熊孩子险，好可惜。不然单独买个熊孩子险挺好的。

三、购买建议

小雨伞的少儿意外，分成三个档次60元是20万身故+1万医疗；90元和150元的都是意外医疗2万，前者意外身故30万后者50万。

10岁以下的孩子意外身故最高也只有20万，90元和150元没差别。清姝建议90元的最划算，比上一档次只多了30块钱多，医疗保障翻倍。

如果没给孩子买过众安能保证社保外的意外险，最好再买一份小雨伞少儿意外。买了众安就等众安到期了换小雨伞。

顺便说一句，清姝觉得买了一款保险之后，不用再买其他意外了。这款保险两万的意外医疗，门诊绝对够用的了。

如果发生意外住院，我们还可以叠加住院险一起报销，比如清姝以前推荐的易安阿拉蕾少儿住院5万保额，加一起7万应付家庭常见的意外足够了。真的重大意外，还可以叠加百万医疗。

好了，90块钱都不够敞开了吃一顿汉堡王，家有熊孩子的给娃配一个吧，最好用不上，用上可以省一笔。