可怕的穷人思维丨把网络小贷当发工资

一心网：如果说当下的中国互联网行业分类中，哪一垂直类别最为混乱不堪的话，那么一定是互联网金融行业。因为相比其他互联网+行业，互联网+金融行业是与钱最为接近的行业，本质上它甚至就是典型的“金钱游戏”。

虽然股市的风险也很大，每天都有人在股市中沉浮溺水，亦不乏有人因股市倾家荡产，绝望殒命。但是从整体上来说，股市更多还是成年人的游戏，是大机构和大基金掌管的天下。而网络小贷则不同，它的触角所至，几乎都是思维和想法都尚未完全成熟的青少年人，甚至未成年人。它可以轻松将一个花季少年、少女逼上绝路，然后却道貌岸然地说上一句——还不上钱的话，那我们就不要好了（参考趣分期公司趣店CEO罗敏媒体访问梗）。

关于网络小贷的文章，小心前前后后也写过不少了，但是为什么在此次的穷人思维中再次提及？原因很简单，网络小贷的使用者，是真正意义上非常典型的“穷人思维”患者。这种思维集中提现在以下几个方面：

一、对数字不敏感：目前市面上90%以上的网络小贷，利息畸高。相比传统的高利贷，绝大多数的网络小贷利息，有过之而无不及。所以我们很难理解，一个人究竟是多缺钱，才想到去借网络小贷。

二、该回头时不回头：一般而言，借小贷无疑只有两种走向，一种是只借了一家平台，一种是在多家平台都有借贷。关于第二种，是借了三四家，还是三四十家，本质上已经没多大区别，都因为无法按时换贷，只好拆东墙补西墙。最终的结果只有一个，负债越来越高，直至个人破产。

三、过度看轻个人信用：很多年轻人，过于看轻了个人征信的价值所在。甘愿在自己二十岁的时候，为了几万块钱就把自己的征信报告搞得一塌糊涂，甚至成为黑户。等到十年、二十年后，自己的人生真正最有价值时，自己的征信却决定了自己很难再与银行之间有两性的信贷关系，得不偿失。

我曾经问过身边一个从事网络小贷行业的朋友，他对于他平台上的借款人怎么看。他的回答是，他们普遍是这个社会上的下层人群，信用卡要么办不了要么额度极低，但是往往消费欲望强烈或者染有不良嗜好。通过正轨渠道根本借不到钱，所以我们给这些人放款承担了很大风险，收取几倍的利息也完全正常。

我这位朋友的话，其实很大程度上代表了整个行业的一种观点。即网贷平台对于他们的借贷者，本身就存在一定的歧视心理。平台认为这些人多数都是个人征信带有污点的人，所以逼债时无论采用怎样的极端手段，都并不过份，因为这些人不值得同情。

所以我想问广大的年轻人，你想成为这种被歧视的对象吗？你真心觉得自己的尊严一文不值吗？你对于自己未来的真的毫无期许吗？

网贷瘾症患者大致分为几个阶段：

一、有信用卡的先是信用卡入不敷出，靠三角套现最低还款维持，没有信用卡的这一阶段直接跳过。

二、支付宝花呗、借呗；京东白条、金条；微信微粒贷。三家同时有欠款记录的，基本已经算是进入了网贷瘾症的初级阶段。这一阶段，基本是透支了未来几个月的收入水平，但只要及时控制支出，回归正常生活并不太难。

三、继上述大的网贷平台后，因无力还款开始接触第三方各类小贷平台，这时透支金额往往可以以年做单位。此时是网贷瘾症的中级阶段，也是重要的转折点。如果通过家庭或朋友及时借款还债，还有上岸的一线生机。否则，直接坠入下一阶段的地狱。

四、开始批量向网络小贷平台借贷，并且已经出现了还款逾期情况，每天都能收到不同平台的催债短信、电话。到了这一阶段，基本就是征信彻底毁掉，上岸无望的阶段。有人选择宁死不还，有人选择自杀告终，有人则刚刚幡然醒悟，靠家中变卖家当自我救赎，求得生机。

很多年轻人如果不是当初借网贷毁了个人征信，如今可能已经通过银行正当途径，完成了房贷和车贷，过上了幸福的生活。

网贷猛于虎，不是一句玩笑~