太平洋超能宝到底多超能？

太平洋超能宝到底多超能？

号称升级版的太平洋少儿超能宝强势来袭，被部分代理人宣传得完美无暇，然而，身处一家公司，怎能一览众山小？来看看外面的世界，你对自己的所谓的超能宝还有信心吗？

     是不是觉得很屈？很没说服力？我凭什么听你胡言乱语？

    好吧，事实胜于雄辩，看案例一一

我们首先从客户朋友们最关切的核心问题，也就是保费进行比较：（0岁男孩，40万保额）

太平洋超能宝：3800元x10年=38000元。

恒大恒久健康：3756.97x20年=75139.4元（含投保人重疾豁免，30岁爸爸）。

乍一看：天哪，太平洋超能宝就是便宜，节省近一半保费呢！真的如此吗？由于这个问题分析起来比较复杂，并且与保险期间及责任相关，我们把它放到最后，下面我们来客观的比较下两款产品的保险责任：

我们不难看出：

太平洋少儿超能宝观察期为180天，20种轻症，观察期后确诊，赔付8万元，仅赔1次，轻症责任终止。

我们来看下恒大恒久健康的轻症责任：

观察期为90天，50种轻症，观察期后确诊，每次赔付8万元，不同轻症最多赔5次。

我想问的是：如果您选择了太平洋超能宝，假如孩子确诊了约定的20种以外的轻症怎么办？假设孩子第179天生病了怎么办？即便180日后生病了，那么，假如不幸又一次确诊轻症，怎么办？如果您选择了恒久健康，完全就是另一种结果！

超能宝重疾：88种，180天后确诊赔付40万+已交保费。

恒大恒久健康重疾：100种，90天后确诊赔付40万。

赔付金额是一样的，但太平洋会把已交的保费一起返还，这是它的优势，但意义并不大！问题的关键是：超能宝观察期整整拉长了90天，病种少了12种！

如果恰恰在这90天内，或者说恰恰发生了少出的12种重疾，一分钱的赔偿金您都拿不到！诉讼？金牌律师也赢不了，因为保险理赔的唯一依据是条款！条款没写，我为什么赔你？

您或许说：哪有那么巧合？如果您这样想，或许根本不用买保险！

身故或全残：18岁前退保费，没毛病！

问题来了：18岁后，退所交保费150%！

天哪，还没有没天理？18岁后明明是应该赔保额40万的！没门儿，合同就是这么写的！

说实话，这大概也是我见过的最不地道的保险合同条款，18岁后身故或全残，几乎所有的保险公司都是赔付基本保额，太平洋却在耍太极拳！只能说：这坑，不是一般的大！！！

所交保费150%与40万的差距您算过吗？想想都心寒……

两款产品均含有被保险人轻症豁免保险费责任。

不同的是太平洋超能宝投保人保费豁免责任：180天后，重疾/身故/全残豁免下余保费。

恒大恒久健康投保人保费豁免责任：90天后，轻症/重疾/身故/全残豁免下余保费。

恒大观察期更短！保障更全：含轻症！而轻症的发病率远远高于重疾！

30岁满期，返还57000元，减去38000元累计保费，还赚了19000元！所谓的不花钱的保险也正是由此而来！

但别忘了，此时合同效力终止！

怎么？闹了半天，你太平洋只保到30岁？

没错！

还多还你19000元呢，不花钱买保险还想啥？

说到这，与开篇第一个问题连接起来了！

那我30岁后，年龄越来越大了，负担越来越重了，风险越来越高了，你却不保了？这算什么事？

再买呗！

嘿嘿，站着说话不腰疼，30岁，保费涨上去了，你却告诉我让我再买了40万！

现在我们就拿恒久健康这款目前市场上的高性价比产品计算一下30岁男性，40万保额，二次投保投入的保费：

天哪，每年居然要交9252元！20年共185040元！

现在可以来算笔总帐了：

1，0岁买超能宝保到30岁，再买恒久健康保至终身，累计投入保费：

185040-（57000-38000）=166040元（这还是改投恒大产品了，继续投太平洋保费支出更高！）

2，0岁直接购买恒久健康保至终身，累计投入保费：

3756.9x20=75139.40元

保费相差：

166040-75139.40=90900.60元

同样保至终身，同样40万保额，差别巨然这么大！

9万多元，说多不多，对老白姓来说也真不少！关键是：这钱花得老寃枉了！！！

买保险，细琢磨，通过表像看本质！

本文原创：张国胜，大童保险服务

联系电话：18203661592