一文教你看懂重疾险宣传单
上文分析了三款1年交的重疾险，
然！后！
有朋友表示，
看不懂宣传单。
哪不懂？
哪都不懂
好吧，本来今天想写写基金的，
可是，处于寒假最后疯狂状态的小女，
以平均每分钟一次的频率打搅我，
崩溃边缘的我，
索性轻松一下，看图说话，
把几个关键词掰扯清楚了。
暂时就不想再说这个了。
为了简单，
今天拿好医保的长期医疗和重疾做图例，
不为别的，
只是因为这是现成图片，
还望不要多心。
重疾险和医疗险不一样吗？
图说重疾险推介单中各项名词
图说医疗险推介单中各项名词
01
重疾险和医疗险不一样吗？
不一样。
医疗险：和社保的医疗保险类似，赔付方式为一定比例的报销；
重疾险：和中彩票类似，中了多少万就给多少钱。
小A不幸得了不幸福癌症，
治疗花费了10万，
索性有医保，医保赔付了6万。
如果小A此前买了100万的医疗险，
保险公司会对其医保赔付之外的部分，进行评估赔付，最高4万元。
如果小A此前购买了30万的重疾险，
那么，在拿到确诊书之后就可以申请赔付。保险公司如果认为属于赔付范围，会一次性给予小A30万元。
而如果小A买了医疗险和重疾险，
两者不冲突，两个保险都可以享受赔付额度。
为什么会有人都买呢？
因为重疾险实在太贵了，所以保额一般都不会太高；
医疗险相对便宜，但是只能报销。
所以，
专家们一般倾向于认为重疾险是你的康复费用，
因为重疾过后，大概率收入受到影响，
而药品等还要继续花钱，
如果有一定的重疾赔付，会从容一些。
也可以更好的养病。
02
图说重疾险推介单中各项名词
这款保险里，30万重疾，
6万轻症是什么意思？
这个说的是
保险期间不幸得了重疾和轻症，
分别能得到的最高一次性赔付。
什么是重疾？什么是轻症？
这个每家公司都会在条款里明确标注重疾和轻症的种类，
就是一个框，往里卡就行。就不多说了
比如
什么叫“重疾轻症多次赔付？”
说的是买了一款保险，
不幸生了好几次大病，
都能得到赔付。
而不是赔付一次就终止了。
但是，要符合条件
符合什么条件呢？
重疾有时间条件，间隔三年，
但是可以是同一种“癌症”；
首次什么都行，
后续只能是恶性肿瘤；
轻症有“不同类型”疾病的限制，
同一种病症不行，但是轻症没有时间限制，
如果不幸一年生三次病，也可以有三次赔付；
赔付比例：你的保额是30万，
后两次重疾每次只能配30*0.8=24万；
轻症都是保额的20%，也就是每次都是6万。
前十年奖额外保额，体检奖额外保额。
这是互联网公司的噱头，不是所有保险公司都有。
不过也确实算是实实在在受益的。
这个直接看条款就行了，
30岁以下买保险，买了20万，
但是40岁以前出险了，
那么你能拿到的赔付是20万+50%*20万=30万。
体检奖励，大家自己看体检报告吧，
除非你的体检报告很好，否则我感觉是个坑，不要也罢。
确诊后免交后续保费？
其实就是常说的豁免权。
简单的讲，买了保险后，
生了一次确诊的大病或者轻症，
哪怕只交了一期费用，
后续的保费也都不用交了。
保险还依然有效，
和你继续交一样，该怎么赔怎么赔。
这个看合同里写的很清楚：
最后一个问号：身故返还可选是什么意思？
如果选1. 那么不管多少岁身故，只返还已交保费；
如果选2. 那么18岁前身故返还已交保费，18岁后身故返还保额。
为什么18岁前死亡赔付金额低？
这是为了保护未成年人权益。
不得不承认，
如果允许孩子的身故保费很高，
其实有些孩子的生命是有危险的。
你可能会说，
那我当然选择返还保额了。
买的没有卖的精，
都以我为例，缴费20年，保额30万做例子，
选择不返还，每年缴费6103元；
选择返还保费，每年缴6765元；
选择返还保额，每年缴费7618元，
20年交152360元，保额是保费的2倍。
所以如果要买，还是看承受能力。
不过在不返还和至少返还保费之间，
差别不大，
这样一比至少该产品要选择返还保费。
03
图说医疗险推介单中各项名词
200万的一般医疗
400万的重疾，同样以我为例，
每年是418元；
但是前面说过了，这个额度，只是最高，
所以医疗险一般都有一个高的诱人的额度。
反正谁也用不了。
免赔额：
这是医疗险的重要条款，一般是一万元。
这款产品有一个优势，
被保险人在同一保证续保期间内累计的
医疗费可以抵扣本合同保险期间内的免赔额。
简单的讲，
一般的你想报销要超过1万元，
这个产品比如你每年花了2000，
累计到了1万的时候,再报销就不用抵扣了。
花多少报多少，这一点比较良心。
保证续保
也是这款产品的优势，
上面是协议，明确写了每6年一个续保期。
而且，不因被保险人的健康状况和历史赔偿而停止。
而且，续保期间一直执行首次投保这年的价格表进行。
中间产品涨价了，投保人也不用涨价。
04
结论
重疾险是真的很贵，
30岁以上的人想买50万的保额，
自己基本要交25万左右，
分成三十年也是一笔不小的付出，
所以要量力而行；
而如果是长期重疾的话，个人观点，消费型的还不如返还的划算。
医疗险不要被动辄200万、300万、甚至600万的高额度，
因为报销的要素就是那么多
，如下，所以没必要贪心，不需要买太多。
好了。
今天就解释到这里，
