给父母买什么保险好？看完不再困惑！

“是不是我们都不长大，你们就不会变老，是不是我们再撒撒娇，你们还能把我举高高”......一首《万爱千恩》道出了多少儿女的心声！多少次边听边强忍住泪水，因为父母真的老了，而我们却不能在身边。

按照老祖宗的要求，“父母在，不远行”，我们都是不孝子女。

保险远不及一家团圆能给空巢老人带来欢愉，也无法填满我们愧疚的内心。而且，最主要的是，老人的保险不太好选—产品太少、价格太贵，要求太严！

由于老人身体或多或少都有一些小问题，年龄越大各种风险发生的概率也越大。如果我们寄希望于通过保险把所有的风险都解决了，而且最好花钱不多，这一定是一个不够客观的“奢望”！

老人的保险，可以从以下几点进行考虑

1、医保/养老

正如我们在儿童投保攻略里所说的，医保是国家政策性保险，可带病投保、无年龄限制（职工医保不超过退休年龄）、保障长期有效。对于还没有办理医保的老人，可以补缴或参加新农合，还有大病医保。

以上海大病医保为例，费用为30元/人/年，参保人因患中症尿毒症透析治疗、肾移植抗排异治疗等疾病产生的自付药可使用大病医疗保险报销，报销比例为55%，不设报销上限标准。

居民/职工养老保险也可以一次性补交，而且养老金的发放标准是随着所在城市平均工资浮动的（可以关注红保石公众号，我们专门做过一期分析《80后又遇不公？退休无养老金？》）。

至于商业年金保险，我们就不再说了，再说真要得罪人了。有长期闲置资金，能长期持有且对年化收益3-4%左右就能满足的亲们，也不失为一个备选项。

2、意外险

老人手脚没有年轻人那么灵活，反应也要慢一些，发生意外的风险还是比较高的，有必要配置意外险。

意外险也是老年人所有险种里门槛最低的了，一般一年100-400左右。红保石老年人优选组合里推荐的中国人寿成人意外险，一年60元，20万意外+1万意外医疗保障，65周岁或以下可投保；年龄大的可以选择另外一款可保障至80周岁的意外险。

需要自选产品的，主要看保额和免赔额高低，另外，如果可以扩展社保外用药、有住院津贴当然最好。

3、百万医疗险/防癌险

百万医疗险主要解决重大意外或大病导致的高额医疗费用支出，一般不限社保外用药，赔付比例基本上也都是100%。

需要说明的是，老年人百万医疗险一般都比较贵，动则上千甚至好几千的保费，有条件的可以进行补充。

对于预算有限的，防癌险不失为很好的选择，一方面保费相对较低，健康告知条件也比较宽松（一般三高人群都可以投保），虽然只能赔付癌症导致的医疗费用支出，保障范围没有百万医疗广（原则上只要不属于除外责任的意外和疾病都可以），但针对老年人，防癌险的实用性还是比较强的。

4、重疾险

如果年龄超过50岁，可以购买的重疾险就比较少了，而且价格都比较贵。如果年龄和预算都允许，可以考虑配置，建议保额20-30万（超过一定年龄最高只能投保10万）。至于是终身还是定期，根据预算决定。

保费预算多少合适？

大部分的业务员都说家庭保费应占家庭年收入的10%左右，也有人建议不超过家庭年结余（年收入-年支出）的20%。但这些都不一定适合你，适合你的是你心中早已经有的那个答案。

因为家庭年收支只是你的年度流水，有没有大额债务？有没有工作或事业上的变动？有没有其他的预算或备用金......别人的鞋码不一定适合你。不教条、不攀比，不要给家庭造成太大压力，是保费预算的一个基本原则。

写在最后

我们不可能不长大，父母不可能不变老；我们很难再像儿时那样在父母前面撒娇，父母也早不可能再把我们举高高。因为，现在是我们担起家庭责任的时候了。

保险可以没有，但陪伴不能缺失，因为有限的时间时刻都在无情的流逝！

末了，祝愿天下所有父母都能健康长寿！