破解普惠金融风控难题，小牛普惠的答案是科技

9月28日,银保监会发布消息称拟于近期出版发行《中国普惠金融发展情况报告》(白皮书)，它明确了发展普惠金融的重要意义。再借助金融科技的力量,一众创新金融企业在普惠金融领域的商业探索更加得心应手。以小牛普惠为例，小牛普惠目前十分重视场景金融业务，并在全面升级自己的大数据风控系统,改变原来主要靠人工线下获客与审核的方式。

与各个消费场景相结合的金融服务,不但让更多的不被传统金融覆盖的人群获得了消费金融服务,还促进了消费商家的业务发展,而且,由于真实消费场景的存在使得金融机构的风险控制更加有效,商业模式更加健康可持续，医疗美容场景、购物场景、旅游场景、教育培训场景、休闲场景、家装场景等等。这些人们日常消费息息相关的场景,其中蕴含着大量的创新金融机会。

“教育培训和医疗美容的消费分期,不良率很低,这样的业务是能盈利的,肯定要大力发展。”，小牛普惠负责人介绍。据了解，目前，小牛教育分期业务和各类综合教育机构如广东明世教育集团、深圳市明德盛世教育等以及舞蹈、美妆、健身等各类技能培训机构都建立了良好的合作关系,尤其在华南地区已经形成明显的领先优势。2017年,中央财经大学联合专业调研机构百分点发布了中国首个消费金融口碑指数,根据消费者体验排名,小牛分期得分71.0,排名全国P2P行业第2;根据品牌忠诚度排名,小牛分期位于全国P2P行业第四名,得分62.6。

在风控方面，小牛普惠不遗余力地发展金融科技。小牛普惠母公司小牛资本早在2016年就已开始布局科技战略，2018年，该公司在其闭门举行的年度“战略与领导力大会”透露，将全面以科技驱动进行战略升级。据了解，小牛普惠已经开发完成了一个能够实现“ALL-IN-1”的app,通过对之前积累的客户大数据的分析,制定出更加完善的风控模型和规则,统一入口,将所有业务环节整合到一个APP上,统一风控准入规则,统一催收的流程体系,统一材料审核和业绩统计,统一第三方产品代销业务流程,以及统一互联网营销获客以及用户自助提交审批等。

小牛普惠多年来积累了大量客户、商户、销售、催收人员的数据,可通过先进的算法控制各类风险,对违约违纪防微杜渐,实现良币驱逐劣币。小牛普惠CTO说，“通过科技手段去完善我们的制度和风控体系,而好的制度能够减少坏账,还能让坏人变得越来越好,促进普惠业务发展得更快、更有效率、更扎实。”

小牛普惠相关负责人谈到未来的发展规划，“将针对合作的大中型核心企业,提供上下游小微型企业供应链金融业务。”

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