06、分三阶段制定财务计划

我们再来复习一下前面所讲的内容：

财务自由是

你的被动收入>你的支出

我们想要实现财务自由，需要让我们不工作就能有的收入——被动收入大于我们的支出，那么我们要尽量增加能带来被动收入的资产，减少持续带来支出的负债。

上一章我们知道了复利威力，假设年化利率12%，月利率1%，如果我们按月复利投资，10年我们可能把本金翻3倍，20年可以翻10倍，30年是35倍，复利40年是118倍。

这期主要内容是：

在购买有风险的资产之前，要坚持的原则：不是所有钱都拿去买资产，还得保证你的生存和财务安全，你现在的财务应该分为三个阶段去规划。

首先是财务保障

就是指能保证你6-12个月内基本生活的储备金。假如你生病了，失业了或遇到了种种难以预料的麻烦，导致你无法工作，这笔钱能够支撑你度过这段时间或是顺利找到下一份工作。这笔钱主要用于应对不时只需，所以一定不能随意动用，也不可用于任何有风险的投资。

其次是当前财务自由

是指你需要积累足够的资金，以保证你可以靠利息满足基本生活需要。假设年利率为8%，你每个月基本生活支出4000块，59.8万元就是你要达到财务自由所需要的资金总额，为保证资金安全，这部分最好以稳健的投资为主。被动收入先提升了比较多了之后才慢慢增加支出是保持财务自由状态的一种方式。

第三是真正财务自由

设置每月支出金额比当前支出高，因为现在你花的少，但以后可能会增多，预想你以后想过得生活的月支出需要多少，再计算出达到财务自由的资金总额。在实现当前财务自由以后，多余的月现金流可以考虑更高收益的投资，未来能够过更好的生活。

从下一期我将开始学习各种资产投资相关内容，争取在明年实现当前财务自由。

（图：各类投资产品及风险图）

总结一下，我们在没有什么存款的时候或者我们刚刚毕业，我们先制定一个小目标，经过工作存下月现金流，足够保障自己基本生活，其次是实现当前的财务自由，让你的被动收入大于目前生活的开支，然后才是真正的财务自由，未来你期望最好的生活需要的被动收入。在消费决策中有内置财商思维人和没有财商思维的人决策是不一样的，财务自由就是在科学计算之后的决策一步一步实现的。

新年计划

再过不久就是2019年了，在新的一年期望小伙伴们和我一起开始制定财务计划，定下财务目标，达到可期的收入。

刚刚工作没有存款的同学，首先实现财务保障，将每月的月现金流存起来，不要动用。已经实现财务保障的同学，进入下一阶段，实现当前的财务自由，逐渐增加被动收入。

2019年预告：

接下来我们将开始探索各种类资产的基本知识，收益、风险。

下期预告：

但在2019年头一篇文章（1月1号发布），我们将推出特辑，来自群里实现财务自由同学的分享，仅在群里分享，具体内容暂时保密，敬请期待。

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