好的产品就像谈恋爱，错过了就无法再拥有

前段时间给一个老客户做保单【检视】，其中有一份是在97年投保的少儿终身年金类保险产品，承保公司来自新华人寿(保险行业的老七家之一)。

这份保单是一位母亲给自己当时7岁大的女儿投保，现在看来，不仅仅是给孩子的未来【留一笔钱】，更是对孩子的一种【爱的传承与延续】。

保单非常简单，只有一张纸，合同约定了不同时期的缴费金额和领取金额。

重点在于，具体算了下，终身IRR(内部收益率，或者叫实际的复利收益)能够达到接近8%。

终身复利8%，什么概念呢？

对于做投资的朋友肯定会有感触，这个“数”，无论对于个人还是机构，基本上可以说是【不可能完成的】。

所以对于保险公司来讲，那个时期卖出去的很多这样的保单，一定是赔钱的，而且保障时间越久，赔的越多，这也就是保险行业俗称的【利差损】。

回望【历史】，面向【未来】，不禁感概，真的应该是不同的时期，干不同的事才对。对于普通人来说，过去20年，购买优质地区的房产，显而易见是非常好的投资品类，而如果在90年代购买了类似这样的保单，从安全性和收益性的角度，更可以说是一种无与伦比，无法替代的【完美金融产品】。

未来，当我们回看当下【终身复利】达到甚至超过3.5%的保单时，我想也会像目前回望90年代的保单一样，成为一种错过了就无法再拥有的稀缺品。