关于高利贷，你真的了解吗？

2019-10-20 本文已影响0人废青会社

我有一个朋友S君，他从事放贷五年。学生时代的S君是个乖孩子，我从来没想过他会放贷，在我的印象里高利贷都是凶神恶煞一般的人做的。每次我调笑S君也成了凶神恶煞一般的存在，他总会回我一句“泥塘里的莲花最好看，我就是高利贷里的那朵莲花。”

S君放贷五年，也没有变得有钱，他常常向我诉苦，我也在这个过程里，慢慢了解现在的高利贷究竟是个什么存在。高利贷分为两种：线下与线上。线下就是传统的高利贷，贯彻的是“跑得了和尚跑不了庙”，借款人与放贷者见面，签字画押、拿钱走人，这类多数沾点黑恶势力的边，动不动就是打骂、上门。线上是借助互联网完成的高利贷，俗称借条，借款人与放贷者从没见过，也不需要见面，是借款人把自己的全部信息押上，然后完成借贷。线下与线下的区别不同，线上人人都可以做，以借款人的信用为主。线下的传统高利贷，我就不多赘述，主要聊聊线上新型的高利贷——借条。

借条是什么？七天内100%的额度扣除30%的利息到手70%的本金。

（一）借条的客户群体

借条的客户最优秀的是国企事业单位员工，教师、医生以及一些光鲜亮丽的职业，这类借款人顾及脸面又有稳定的经济来源，是放贷人最喜欢的一类。

第二类的客户多是夜店、性服务者，这类人来钱快，没体会过挣钱的难处，所以他们对钱没有概念。当然这类风险也大，毕竟你能指望一个性服务者在乎自己的脸面吗？

第三类就是普通人了。普通人分为两种，有工作的和没工作的。有工作的普通人是借条的主要客户来源，这类人经济来源少，生活压迫又多，只要沾上一次就很难从里安全脱身。

还有一种是大学生。大学生没出社会，很难明白挣钱的不容易，每个月还有固定的生活费，就算还不上，还有家长擦屁股，所以这类也是风险较低的客户。

（二）借条的客户来源

借条是依托互联网存在的，所有客户也都来自网上。客户主要来源于：中介、流量以及自身推广。

借条中介是个神奇的职业，这类人只认钱，不认人、不认事。他们一遍一遍的在网上发着广告，去买网贷的流量数据，让借款人通过他的手借钱，只要客户下款了，他们不仅仅能从放贷者手里拿到一份中介费，有些还会再从借款人那里收取一份中介费，所以往往一个借款人会被中介一直推去借款，直到借不到钱为止。正是这种特性，放贷人从来就不太信任中介。

流量指的是网贷流量、借条流量。网贷流量是网贷平台往外售卖的借款人信息，这类数据大多优质，只是转化率太低、太麻烦，需要不停的给这些信息用户打电话、发短信，询问是否借款，这些信息用户大多没有接触过借条，所以不太能接受借条。借条流量是放贷人与借款人打电子借条的平台往外售卖的，这类数据大多劣质，骗贷的、没还钱的夹杂其中。流量是放贷人的主要客户来源。

自身推广的范围就大了。可以贴小卡片，发传单，甚至于熟人推荐。这类是效率最低也是最没用保证的一类方法。

（三）借条的客户催收

区别于传统高利贷的不还钱就去暴力催收、上你家要求还钱，借条则是更多的采取网络暴力。

借条的借款人在借钱的时候，就已经填写自己及自己亲朋好友的全部信息。当借款人不还钱的时候，放贷者往往不会第一时间就暴力催收，反而会是与借款人及其亲属沟通还款事宜，这主要是因为借条是一个信用的转换。只要你还在乎脸面、在乎自己今后在亲朋好友面前还有信用，你就必须要处理这笔借贷，如果你这些都不在乎，那么你不还钱，其实放贷者也拿你没有办法。

S君是一个人在放贷，之前他也尝试过做借贷工作室，不过无一例外都以失败告终，索性他就自己做了，按他的话来说就是“但凡这种赚快钱的活，只有自己能信”。S君放贷五年，同行的人已经买房买车，他还是什么都没攒下来，他说是他的心太软了，不适合做这行。