只会记帐存不了钱，这样做才有机会存到钱

林明樟MJ MJ超级数字力 

每个人都想变成有钱人，过着财富自由的生活，但成为有钱人的路径你知道吗？今天我用财务报表画给你看。

致富的途径

其实想要变成有钱人，通常透过几个路径，供大家参考：

①开源：好好增强自己的专业能力，变成一个市场需求度高又非你莫属的高手。

②节流：严控各项生活开支（食衣住行育乐等费用）。

③投资：请注意，一定要先学会如何判断好的公司（学好财务报表阅读的技巧），在对的时间投资，利用时间复利创造被动收入或巨额价差。

④不动产（土地、房屋或厂房等）：这个方法所需资金很大，不是一般人能办到的。通常是买了之后放很久（时间的复利力量）然后以数十倍的价格卖出；或是买了之后，分租出去，只要收入 > 每月贷款支出，就能创造自己的包租公包租婆事业。

备注：

一旦有能力买房之后，去银行搬20年期的虚拟现金(🅰)=以长支长，永保你的气比别人长！这种贷款在台湾和美国很常见，称为理财型房贷，做法如下：买房时如果可以用主约贷款20年期100万，假设还了50万，副约会有一个循环额度（也是50万，主约还了多少、附约就有多少额度）可以使用，借附约的时候不需要任何文件审批，因此一旦发生突发状况需要资金，就可以从这边借，并且只要主约还在（20年期），附约也会在。

这是一种为自己创造随时可提领现金的虚拟现金。目前大陆的产品应该有类似的，如果有读者找到也请不吝告知。

⑤其他被动收入：如写书的版税…等。

⑥创业：自己创业（为自己创造全新的损益表），但创业成功率不到1%！

⑦生在对的家庭：成为富二代，继承家产。（如果现在虽然当不了富二代，你还有机会可以当富一代。）

⑧博奕：赌一把或是中大奖，但是是6 sigma 6个标准差的事情（也就是机率只有百万分之3.4），建议不要想太多。另外，人家说的“十赌九输”也是 6 sigma的机率概念。

记帐？

今天咱们先回到②节流这件事上。

一般人一想到“节流”，通常第一个反应是开始“记帐”。希望透过记帐，了解自己的钱到底花到那去了。

于是天天记帐，不论大小开支、每一笔都随时打开手机或是小本子纪录。三个月后，终于知道自己的钱到底花到那里去了。

也因为愈记愈清楚，知道自己的钱花去那儿了，心中的罪恶感也愈来愈大。

突然有一天痛下决心，想要毕其功于一役，彻底改革：严控所有开销。

于是呢，周三周五原本定期与同事好友间的聚餐全推了。买书的钱全省了，到书店翻翻就好、网上文章读读就好。早餐中餐用一餐搞定就好。周末睡晚点，不要出门就好……

再过三个月，几个好友对你酸言酸语，突然间，自己也觉得“我这是干什么！”人生苦短啊，我为什么这样贱踏自己，让自己过了一个毫无品质的劣等生活，为了找到回原来的生活品质，一切又回复原状了，该花则花，心情不好该花，老板骂我情人不理解我，更该花一花…… 晃一晃，10年就过去了。

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你并不孤独

为什么当初痛定思痛决心改革好好存钱，多数人最后却是草草收场？

不是你自己不够好，而是这是一般人的标准表现。

心理学家研究过：

🅰如果花费减少30%，99%受访者觉得生活变得痛苦，幸福感消失了。

🅱如果花费减少20%，50%受访者认为生活品质变差了。

🅲如果花费减少10%，90%受访者觉得生活品质没有很大差异。

当时急着想存钱的我们，采用的就是全面删减费用的情境 🅰 ，这个过程充满了痛苦，只要是痛苦的事情，本来就无法持久，存钱过程中充满痛苦，我们自然存不了钱：

只会记帐存不了钱，请你这样跟我做才有机会存到钱

例如我的超级数字力，是透过认知心理学和种种细节，创造出快乐的学习过程，所以目前已经有超过两万人体验过，90%的人在一到两天的学习，原本一辈子都不搞不懂的财报，课后就能学会。

所以，不论是学习或达成目标（存钱）的过程，一定要想办法采取快乐的方法。人生只有一回，成长有很多选择，不要每次都选痛苦的路线。

透过选择困难度低的做法，也就是情境🅲，过程中快乐、不太难，这样才有机会快速达成原先设定的目标。

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抓大放小

做法很简单，口诀就是“抓大放小”。

不要什么都控管，连一罐汽水的费用都想省，这样很容易活得不快乐。而痛苦导致更容易放弃，自然存不了钱。请将注意力集中在减少大笔开销，放过小笔费用。

那大笔开销要如何控管呢？

原理一样：严控固定费用、放水变动费用。

固定费用指的是，不管你有没有收入，每个月都要固定支出。

变动费用指的是，不经常发生，只有特定情况才会发生，例如心情不好、好友来访或是人生大事需要庆祝……等等。

透过记帐过程中的数据，请将所有费用分成【固定】与【变动】两项，重新检讨看看，能不能从过程中存下一些钱。

大原则之一就是：严控固定费用、放水变动费用！

对变动费用暂时睁一眼闭只眼，才能让自己在过程中心情好一点，心情好一点，才有机会快乐的存钱。

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固定费用

首先来看看固定费用：

【食】三餐都得进食，所以这个费用基本上省不下来。

或者可以考虑使用替代方案，像是改变饮食习惯等等，不过请记得，采用替代方案后，自己的生活爽度不能下降太多。例如改成早餐只吃吐司二片，中餐只吃一颗苹果，晚餐只吃吐司二片，这样痛苦感爆表，根本走不下去。

【住】我在另一篇文章有提过，住的费用能省即省。不一定要住市区，可以找通勤时间在 30 到 60 分钟的地方，每个月可以省下不少费用。也可以找人合租或搬回家中与家人合住。

【乐】通常最大笔的固定开销就是手机月租费，看能不能用更低的月租费？因为公司都有无线网路可以使用，到餐厅和其他场所通常也能蹭网，或者各种流量包。能省则省，不要用如 399 的高月租费方案。

这就是严控固定费用、放水变动费用，生活品质不会一下降低太多，自为容易存到钱。

透过这几个严控固定费用手法，同时维持生活爽度，一个月可能就能省下 500-1000 元，一年下来也是一笔数目。

请注意，生活品质不能下降太多，只有这种低痛苦的省钱方式，才能走得长久为你成功存下大笔的资金。

变动费用

那刚才放过一马的变动费用就不用管吗？当然要！

我们接下来分享如何处理变动费用：减少高频消费，控管低频大额支出。

单项费用支出= 每次消费金额 x 消费次数，这二个都应该控管。

但，因为我们的大原则是：省钱过程中尽量不要降低太多的生活水平，在过程中要让自己快乐的走下去(省下去)

如果一开始就想控制消费金额，就会痛苦难耐。

例如你习惯在每个周六和发薪日都去吃高级日料，为了控管金额，改吃便宜的回转寿司，但因为等级差距太大，会觉得生活品质被剥夺了。所以，这时候注意力应该放在消费的次数，也就是频率问题。

每个周六＋发薪日 = 一个月吃4-5次

看看能不能把吃日料的频次降低，改成发薪日不吃、周六才吃？

（原则: 省钱过程中尽量不要降低太多的生活水平，在过程中要让自己快乐的走下去、省下去）

其他的费用，以此类推。

想要 v.s. 需要

低频的大额支出，可以透过思考想要与需要来操作。

如果是【需要】，那可省不了，就花吧！花之前，再想想是否有更好的替代方案即可。

如果是【想要】，那就给自己设三个关卡（例如1. 本月全勤；2. 不跟老婆吵架88天；3. 拿下一个大客户），就像打游戏一样，要连过三关打怪成功后，才能下手花钱。利用关卡方式，推迟消费时间点，也许经过推迟之后，原本非常【想要】的东西，变成普通【想要】了，结果钱就省下来了。

即使最后钱还是花了，至少你达成前面设定的三个关卡，生活品质也获得提升了。

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总结

只要养成习惯，钱就存下来了。

所以记得不要一次就全部省，满脑子只想毕其功于一役，很容易就半途而废，最后可能存不了什么钱。

一、不要让自己的生活水平一下子下降太多，过程中要让自己快乐。

二、抓大放小

三、严控固定费用、放水变动费用

四、减少高频消费，控管低频大额支出

希望大家都能存到自己梦想中的第一桶金，一起加油！

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