外币理财杂谈

日更014

近期发现各个银行有关外币理财的水还是很深的。

首先：需要清楚的一点就是，外币尤其是以美元为例，分为钞户和汇户。两者的区别在于汇户可以直接向境外汇款，而钞户里面的钱如果想要汇出的话，需要先转成汇户才行，两者之间有差价，具体的计算方法为：（卖出价-钞买价）/钞买价*100%。简单一点的理解方法为钞户转汇户要扣钱。而想取出外币现钱的话钞户和汇户两者没有任何区别，但是纸钞存入银行却只能变成钞户。

外币的银行理财产品则会限制你这款产品只能用钞户/汇户购买，这点需要分清。

其次：需要注意的是，现在每个成年人每年可以兑换的外币有5万美元的上线，举个简单的例子，今年1月份你打算去香港玩换了5万港币，大约等于6000美元（大致计算，不要认真）。结果今年6月份打算去美国再玩一次，需要兑换美元，那么不论你有多少现金，用你个人的身份信息，今年最多只能兑换44000美元。

第三点：现在各个银行外币存银行定期利率极低，以欧元为例，工行存1年定期利率0.1%。基本上就是摆明了告诉你不希望你存钱。所以如果有外币的话可以考虑银行本身的理财项目。但银行现在基本上主要在做美元的理财，其他币种很少或者基本上不予考虑。

第四点：手上如果有美元需要购买理财的话，还有几点需要注意一下。每个银行的起购金额有相差较大，例如建行需要7000美元起购，工行需要8000美元起购，中信银行需要2000美元起购等等。

最后还需要注意的就是利息的支付方式，其他银行具体是什么情况我不是非常了解，但是据我所知工行美元理财是用人民币来支付利息，也就是说在本金美元返还给你之后，利息银行会根据当时的汇率兑换成人民币返还，问题在于它并不会告知此笔交易真正的收益率以及人民币和美元的汇率是多少，只能自己大致评估。中信的话目前是使用理财货币进行给付利息的。所以在购买之前，一定要仔细的阅读说明书，搞清楚其中的关系，让自己的权益不要受到损失。