钱借出去了，您还得盯着点儿

经常跟我做小贷的朋友们说，借贷这玩意儿是个技术活，别看现在国家对借贷的开放程度挺高，外人看来似乎这一行很容易赚钱，前几年更是很多人脑袋一热一个猛子扎进这个深不见底的金钱江湖，不曾想在实业的海洋里游泳成绩一流的大老板却淹死在了金融的深海里，最后还发现，原来真怪不了别人，是自个儿没玩好这游戏，只能捏着鼻子认了栽。

我们家祖上曾经也算是有钱人，听我爷爷说，我太爷爷当年掌管着家里的钱物，经常有人上门来借钱，我太爷爷第一句话就是你借钱干什么？完了接着问，你拿什么来还？还要看他有没有工作，一个月工钱多少，这些信息都落实了，才肯借钱，当然必不可少的还要写借据按手指印儿确认。瞧瞧这一整套流程，可不就是我们风控授信的过程吗。

太爷爷教导我爷爷说，这钱借出去了，可不能就等着到时候人家来还钱，你还得好好盯着这笔钱是不是真跟人当初说的那样用的，还要看看人家家里的情况有没有什么变化，但凡有不好的趋势，但凡出现问题，要及时上门交涉，免得借出去的钱到时候收不回来。

我不禁感慨，这上一辈的老人家都明白的道理，为什么到了很多所谓小贷公司的老板身上，就不明白了呢？

经常碰到这样的情况，在给一些金融企业尤其是做借贷的公司做培训的时候，人家往往觉得风控就是催收，特别重视的就是要有一支强悍的催收的队伍，在他们借出去的资金无法收回的时候，可以有强有力的手段去把钱要回来。

可是真的到了那个时候，人家明明没有钱还你了，你就算是派出去的人再牛叉，也没办法给他变出钱来偿还啊。这时候着急派人上门要债，早干嘛去了？借钱的主公司运营出现问题的时候你干嘛去了？钱被借款人用到别的地方去带来了高风险的时候，你干嘛去了？

就像我之前说的，等到人钱还不了了再着急，没用了，这会儿能做的就只有挽回损失，就看能挽回多少了。

我记得以前跟大家分享过一个案例，就是一个借钱开餐馆的，做海鲜酒楼。钱刚借出去的时候运营的还不错，菜品服务什么的都很好。可是后来慢慢的服务水准也下来了，菜的味道也没有原先那么好了，这些情况没有引起债权人足够的重视，等到最后发现这餐馆的服务员工资也发布出来，甚至连餐馆老板都找不到了的时候，已经晚了。

我们把借贷的周期分为贷前，贷中和贷后，这里的每一个环节都需要足够的重视，每一步都必须注意细节的变化，贷前的调查，就好像我们一般人借钱一样要摸摸人家的家底，俗话说救急不救穷，真要是对方家里一点家底都没有，来借了钱到时候人家拿什么来还？

即使我们掌握了贷前调查的资料，对方有能力偿还债务，我们把钱借出去之后也不是万事大吉就等着到期还款了，这中间还有很多工作要做，钱贷出后是否跟借钱时候说的那样用到该用的地方的，这个相当重要，很多人会奇怪，反正钱借给他了，人家想怎么用就怎么用，有什么关系？

当然有关系，要知道之前在做授信评估的时候，所有的数据参照都是按照对方拿钱投入这个说好的项目中来进行评估的，可能发生的风险参数都基于这些数据而来，如果在实际操作中对方把资金流入其他地方，就会带来很多不可控的因素，所以必须密切关注资金的流向和使用状况，随时进行监控。

除了资金的使用状况之外，债务人本人和企业的运营状况也是要时刻关注的，如果在借贷期间，债务人的公司发生重大变化，无论是重大的人员变动还是企业经营的问题，都将直接影响到这笔贷款的还款，因此如果有任何风吹草动，都要进行分析评估，如果情况严重，甚至启动紧急程序，提前回收借款，以确保将损失降低到最小的程度。

借贷是跟人和钱打交道的事情，这两样，一方面是世界上最复杂最难以捉摸的生物，一方面是最容易引起人类贪婪和欲望的东西，这两者组合在一起，发生任何状况都是有可能的，所以，我们要牢牢掌握最新的资讯和动态，把风险控制在萌芽状态。

不管是在哪一个阶段，我们都要保持警惕，防患于未然。