一个理财师的创业史（135）

重大疾病的定义重新解读

连载一三五 新形重大疾病定义征求意见稿解读

最近我们公司开会的内容主要是指重大疾病的定义征求意见稿的一个解读；

那么我们可以看到过去的一些恶性肿瘤，包括一些良性肿瘤和动态的未定性肿瘤，以及原位癌和非侵袭性的癌范畴的疾病，以及轻度的恶性肿瘤,将发生一些必要改变；

特别是指轻度的恶性肿瘤，包括TNM分期为I期或者是更轻分期的甲状腺癌，将被列入新增的轻症范围，给付限额为20%；

其中急性心肌梗塞以及脑中风重力后遗症，也会发生一些给付的比例的改变，其中重症包括较重急性心肌梗死，严重脑中风后遗症则引用了标准更加客观和权威；

在轻症中，较轻急性心肌梗死，轻度的脑中风后遗症也被列入了新增的轻症范围；

而25种标准重大疾病的定义则升级到28种，新增加了慢性呼吸功能衰竭，严重克罗恩病以及严重的溃疡性结肠炎。

那么将过去属于重症疾病，目前诊疗费用较低，预后良好的疾病则明确为轻症疾病；

赔付的标准更加科学合理，如甲状腺癌症I期和更轻占90%左右；

那么急性心肌梗塞及脑中风后遗症轻症必须包含以上三种疾病，主要是规范市场行为，那么我司轻症病种包括这三种那么去调整的给付比例和定义。

有上可见，我们过去所认为的一些恶性肿瘤，在未来的新型重疾种类中可能会列为轻症，因为治疗费用少，给付金额大。

故不再被列为恶性肿瘤。

我的解读是如果想买重大疾病保险，还是尽快地买吧，因为未来的疾病定义会发生一些改变。 具体的条款估计要等到新产品出来之后，才会有新的改变。

总的来说，老的险种总的来说条款还是不错的，我们要区分这个征求意见稿，是因为现在市场上很多大病和重病的发病率比较高，才造成了一些对定义的重新的解读。

那么以前被列为恶性肿瘤的，现在列为轻症意味着赔付比例减少，对于每一位消费者来说利益最大化是根本的。

可能一些被认为重大疾病的保险现在都列为轻症，可见我们整个社会的大病发病率只会越来越多，程度越来越重，按照病因前中医的原则，还是应该早日对重大疾病的风险进行筹划。

一方面是早日投保费用低，投保人身体条件好，这样更利于重大疾病保单的承保；而另一方面如果晚些投保，可能相隔一年，大病费率会上升，同意保格，因为淘宝时间的不同，一年相差几百块的都有，投保人年龄越大，那么每一个阶梯的间距范围也越大，所以早日投保事实上是相对来说比较英明的选择，在总体保费规模的预算之下，其实更节约，性价比更高。

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