AXA安盛保险与GRE全球风险交易所合作创新区块链保险

来源 DigFin独家专访： AXA teams with Hongkong’s GRE for blockchain insurance

Source: DigFin Exclusive interview AXA teams with Hongkong’s GRE for blockchain insuranceSource: DigFin Exclusive interview AXA teams with Hongkong’s GRE for blockchain insurance

2018年4月，世界五百强保险公司-AXA安盛保险亚洲创新研究院正与总部位于香港的GRE全球风险交易所进行谈判，双方将合作开发一种基于区块链技术的创新保险解决方案，包含针对农业从业者的农业险，使其赖以为生种植农作物的收入来源，不会因为极端天气的出现产生过多的损失。

AXA安盛保险亚洲创新研究院的数字业务分析师Erica Li表示，与GRE全球风险交易所的合作如果最终确定的话，创新型保险的开发将会集中在指数保险上，即赔付条件的触发是由权威的第三方机构所发布的天气指数作为判断基准。

GRE全球风险交易所是全球首个基于区块链技术的风险管理合约交易及管理平台，该平台使用的是分布式账本技术，将投保方、承保方、精算师在GRE生态圈中串联起来，投保方可以将自己现实生活中可智能化、可量化的风险提交给平台，由入驻平台的精算师来为投保方个性化定制保险/风险管理合约，然后由认同风险定价的GRE用户作为承保方来承接风险。任何GRE的用户都可以在一份风险管理合约中选择作为这三种角色之一。

在平台上保费和理赔都将通过分类账进行支付，智能合约在结果确认的时间点会自动抓取数据决定是否触发赔付条件。在农业险的例子中，当公开数据降雨量达到某一数值触发了赔付条件，农民将获得实时的赔付资金。

从承保到再保险

AXA安盛保险除了作为GRE平台上的主要承保方之外，安盛还希望能作为承保方的再保险公司这一角色。AXA安盛保险亚洲创新研究院创始人Frank Desvignes表示，GRE全球风险交易所的出生有助于降低保险产业链条长所造成的成本浪费。他说：“像GRE全球风险交易所这样的区块链平台为传统保险行业的不足提供了更多元的选择。”

GRE的保险精算代表Paul Qi表示，该系统的运作原理是投保承保双方在区块链上进行交易、保费上链，而不是直接进入承保方的口袋。保费和保证金锁在智能合约中，当合约到期实时调取资金支付给投保方或承保方。

这种商业模式很好的解决了财产险、意外事故险这种相对周期较短、保额较小的创新型保险产品/风险管理合约，同时也能向有需要的投保方提供定制化的风险管理合约，这是从传统保险行业无法解决的产业链条不效率的问题。 在今年6月，会在东南亚地区推出基于天气指数的农业保险/风险管理合约，将区块链保险与世界五百强保险公司的合作落地。

技术优势：分布式账本

分布式账本技术优势在于区块链技术的运用给了传统保险行业更高的稳定性，传统保险公司的偿付能力和保险产品创新能力是受牌照监管的，或者在牌照自由的市场是受第三方评级机构监督的，但是这也不能保证赔付资金的兑付。

但通过区块链技术，承保的保证金即赔付资金都被锁在智能合约中、理赔流程极短，这对客户来说，几乎意味着可以实现实时地赔付，用户体验会非常高。

“对于短期产品，保险公司没有足够的时间来看到回报，”Paul Qi说，“而在我们的平台上，假设风险事件没有发生，保险公司可以预测其固定回报。”因此，该平台同样非常适用于具有简单定义参数的短期型财产保险。

区块链还能直接连接供应商和最终客户，不依赖中间的渠道商、刨去了渠道费用，保费必然随之降低。

这样的市场有多大？GRE全球风险交易所的目标不仅仅是东南亚或亚洲国家的农业或天气相关领域，未来将涉及生活的方方面面中可能存在的风险，用户都可以在GRE平台上寻求符合自身需求的风险管理解决方案。如：基于驾驶行为数据的创新车险——Paul Qi同时也是OK车险的创始人。

全球保险生态系统联盟（GIEA）首席风险官万鹏曾提出：去年中国的车险保费规模达750亿人民币（98.7亿美元），而在上个月，在上海举行的互联网保险高峰论坛上，万鹏还指出中国依旧存在很多尚未探索的保险客户群，一个诺大的蓝海市场正在眼前。

从区块链到加密技术

区块链技术正在将传统保险迁移到加密货币的应用上，为交易过程增添了加密货币的元素。Paul向我们透露，GRE已经测试了超过260种由加密货币为支付手段的风险管理合约，借此测试区块链保险的交易处理容量。

“交易速度是区块链的重要课题。”目前，尽管技术上的交易速率上限是每秒百万份，但这是不够的，他说，GRE会持续探索区块链技术在保险层面的应用。

GRE全球风险交易所将于6月份正式发行名为“RISK Token”的加密货币，GRE用户可以使用RISK在GRE平台上进行保单交易并进行风险管理。

与此同时，AXA安盛保险有意与GRE平台合作推出基于智能合约为基础的的农业保险，Erica Li表示，公司目前已经进入了评估目标市场的阶段。

GRE全球风险交易所目前正在与来自加密货币（Coinbase、Caike Wallet）、保险科技公司（JustInCase）和传统保险公司（Cruz Suiza Compania De Seguros和AXA）的顾问进行着紧密合作。

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来源 DigFin独家专访： AXA teams with Hongkong’s GRE for blockchain insurance