五大行、股份制银行、外资银行你想进入哪种银行？

我们曾在知乎上回答过目前商业银行的现状，对于决定进入银行界的童鞋除了要明白商业银行所处形式之外还要摸清不同类型银行的“性格特点”。如果你是一个想要在年轻时做出一番事业，性格比较aggressive的人，传统五大行真的是你最好的选择吗？ 随便进入一家银行真的就可以万事大吉了吗？

中国商业银行2017发展趋势

我们曾讲到中国商业银行总体处于转型压力，但在不同阶段我们认为银行的发展趋势是不同的。对于2018年应届毕业参加银行校招的童鞋，了解2017年中国商业银行发展趋势是十分重要的。

首先，在政策的引导下2017年银行业出现了“三稳”的态势，也就是信贷稳、息差稳、不良稳。

其次，商业银行的规模在稳步增长的。其中中长期贷款明显高于短期贷款，体现资金逐步重视实体经济；小微企业贷款增速，银行对新兴企业的进行了一定的扶持优惠而对于产能过剩的贷款则是逐步放缓。

最后，在受到国内外经济金融市场变化以及利率汇率市场深化的影响，商业银行的市场风险流动性风险逐步增加。未来，在收入结构转型上，银行的非息收入占比将大幅度提升。

中国商业银行的分类以及优势

不同类型的银行有着不同的企业文化，选择进入哪家银行开始你的职业同样也有着的十分重要的意义。接下来，我们将为你介绍不同商业银行的特点。

1）政策性银行——国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行

政策性银行不以营利为目的，专门为贯彻、配合政府社会经济政策或意图，在特定的业务领域内，直接或间接地从事政策性融资活动，充当政府发展经济、促进社会进步、进行宏观经济管理工具。简单说政策性银行就是国家的“亲儿子”。

政策银行具有的特点：做“红色”项目、资金体量大、手笔大、成本低

2）五大行——中国银行、农业银行、中国工商银行、建设银行、交通银行

五大行可以说是国家的“干儿子”，因此他们的合作伙伴与服务项目选择的大都是国企、央企等具有国资背景企业。同时，五大行由于注重的是完成规模与少犯错误，因此选择“门当户对”的合作伙伴能够保障五大行的一定需求。

但对比其他类型银行，五大行在跨境领域具有更加超前的发展。比如中国银行的中银香港、建行的建行亚洲、建行香港等等。因此，对于有留学背景的想进银行的年轻人来说中资行的海外分支机构则是一个较好的选择。

3）股份制商业银行——中信银行、中国光大银行、民生银行、招商银行、兴业银行、广发银行、平安银行、上海浦发银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行等。

在国内，银行中进行创新居多的就是股份制银行。其中金融市场部、投行部、资管部是最值得进入未来也最有发展的部门，在不同银行中有着一定的定位差异，但主要做的工作内容是一致的，就是做资产的管理。这一部分内容将在未来成为股份制商业银行的发展趋势。

4）城商行——北京银行、天津银行、河北银行、包商银行等

城商行规模相对股份制银行是比较小，对当地依赖性比较大，具有地方保护主义色彩，主要以服务当地居民、中小企业为主。随着目前市场格局的变化，越来越多的城商行正沿着根据地辐射出去，向外延伸。

但是我们发现城商行都面临一些共2性问题：业务手段单一、治理相对不太完善、区域配置低等问题，这些都将制约着城商行的发展。对大多数城商行来说，面临的是做大与做精的选择。

5）农商行（农村信用社）——北京农村商业银行、天津农村商业银行

可以说农商行作为当地“地头蛇”是处于闷声发大财阶段，很多农商行不断的把自己养肥然后期待卖个好价钱。

6）外资银行——花旗银行、汇丰银行、德意志银行等

这些外资银行中，花旗银行在中国的业务做得较为活跃。以花旗为例，我们发现它主打的产品以信贷、经济保险、资管等业务为主。但最近几年外资银行在中国的日子并不滋润，其中许多富豪将他们的资产进行了托管，造成了外资行的资产频频缩水，我们发现外资行的投资能力并不比中资行强多少，甚至也曾频频爆出外资行投资项目出现巨亏现象。

我们认为，外资行在中国市场开展较慢的原因主要是因为资源禀赋的欠缺，缺少一定政府关系以及本地客源。

对于想进入外资行工作的童鞋，适合加入外资行“走进来”的业务；而有留学背景的童鞋则也可以选择中资行“走出去”的业务。

7）互联网银行——微众银行、网商银行

互联网银行是很多年轻人可以选择的方向。2015年由腾讯和蚂蚁金服两家互联网公司拿到的银行牌照并先后成立微众银行与网商银行。

互联网银行的核心我们认为是通过已有互联网流量进行金融变现。由于互联网银行受众比较广、定位轻盈、效率较高对传统银行产生了一定压力才迫使许多传统银行开始进入转型。

总结来说

五大行：得益于有较大的客户基础，仍然以赚取息差为主，进取心不强。拓宽非息收益的动力一般。但在未来“一带一路”的发展带动下国际化业务可能将有一个突飞猛进的进步。

股份制银行：将有比较大的发展机遇。股份制银行具有进取心，又有金融创新的基础与客观条件，风险管控能力也较强。我们认为，未来股份制银行也将会有新一轮的洗牌与座次调整。

城商行：选择风险管理能力较高、有进取心、机制较灵活甚至有股权激励的城商行对于职业发展也将有一个很好的发展。

以上，

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