常见疾病的核保——肥胖

前几天，接到一客户咨询：我老公身高1.7，体重200斤，想买重疾，能买么？此类咨询越来越多，今天就和大家介绍一下，超重或肥胖的人该如何买保险。

一、什么是肥胖、超重

当进食热量多于人体消耗量而以脂肪形式储存体内超过标准体重的20%或体重指数*超过一定值时，即称为肥胖症。

体重指数计算公式：体重指数BMI=体重/身高的平方(国际单位kg/㎡)

具体标准参考下表：

二、造成肥胖的因素和后果

引起肥胖症的原因可分为单纯性及继发性两种，与遗传、神经精神因素、物质代谢内分泌、饮食过多而活动过少等有关。肥胖可始于任何年龄，有自幼肥胖者，但多见于40-50岁中壮年，尤以女性为多。

BMI指数愈高，患上胆结石、二型糖尿病、高血压、心脏病及高脂血症等的几率会随之增高。BMI指数每增加2，冠心病、脑卒中、缺血性脑卒中的相对危险将增加15.4%、6.1%和18.8%。BMI超过30的人死亡率较之BMI为25以下者高出50%～100%，排在中国人10大死因当中有8项与肥胖有关，占到总医疗费近3成。

父母双方体重正常的情况下，孩子肥胖的几率只有10%；而父母的其中一方肥胖的话，几率为30%～50%：而父母双方都肥胖的话，孩子肥胖的几率高达60%～80%，易胖的环境比遗传本身的作用更大。

医学建议：肥胖症最常见为单纯性尤其成年人为多，故预防常较治疗更奏效。适当限制进食量，特别是高脂肪、高糖类和高热量饮食，增加体力活动，药物仅可作为短期的辅助治疗。

三、肥胖的人该如何买保险

体重超重或肥胖的人不在少数，那么该怎么买保险呢？正常投保需要提交哪些资料呢？

1、投保时必须提供的相关健康资料

    历年的体检资料

2、可能的体检项目

    1）体检

    2）血液检查（血脂）

    3）心电图（必要时）

四、核保参考结论

体重指数的判定范围及可能的核保结果：

    1）正常范围   BMI  18.5-24.9

    2）体重超重   BMI  25-29.9—————超过28一般会加费

    3）轻度肥胖   BMI  30-34.9————一一般会拒保

    4）中度肥胖   BMI  35-39.9

    5）重度肥胖   BMI   ≥40

寿险及重大疾病：超重或轻度肥胖需加费；中、重度肥胖一般拒保。

医疗保险：超重或轻度肥胖限制投保份数；中、重度肥胖通常拒保。

小技巧：

投保前，建议先锻炼一段时间，减减肥。

另外，投保时，可以选择健康告知没有询问身高体重的产品，只要健康告知项没有询问，其它的告知项都没有问题的话，可以标准体承保。

或者只是单纯的肥胖，身体其它各项指标正常的话，标体承保也是有可能的。所以在投保时也可以多投几家，选择核保结论比较有利的公司产品进行投保。

最好的还是趁尚年轻、体重尚标准、身体尚健康，及早投保。