有社保，还需要重疾险吗？

很多人会有这样的疑惑，我有社保，还需要购买重疾险吗？不同的人有不同的理解，不妨先来长点知识，看看重疾险有什么用，再做结论。

第一、抵御风险

据国家卫生部2008年6月公布的数据表明：人的一生罹患重大疾病的机会高达72.18%。当前，重大疾病的平均治疗花费一般都在10万元以上（还不包括恢复费用和误工费用，就是失能损失）那么，我们靠什么来抵御这突如其来的风险呢 ？

重大疾病保险只要被保险人罹患保险条款中列出的某种疾病，无论是否发生医疗费用或发生多少费用，都可获得保险公司的定额补偿（补偿的额度就是保额）。

重大疾病保险所保障的“重大疾病”通常具有以下三个基本特征：

1、“病情严重”，会在较长一段时间内严重影响到患者及其家庭的正常工作与生活；

2、“治疗花费巨大”，此类疾病需较为复杂的药物或手术治疗，需要支付昂贵的医疗费用。

3、不易治愈会持续较长一段时间，甚至是永久性的。

重大疾病保险给付的保险金主要有两方面的用途：

1、为被保险人支付因疾病、疾病状态或手术治疗所花费的高额医疗费用；

2、为被保险人患病后提供经济保障，尽可能避免被保险人的家庭在经济上陷入困境。

第二、确诊即给付

购买了重大疾病保险，只要确诊的疾病是符合保险条款中的保障对象，那么就可以一次性获得保险公司的给付，一方面不需要自己在病后垫付医疗费用，更重要的是减轻了个人的医疗支出负担。

第三、专款专用

如果说我们每十个人当中有九个人是因为重大疾病而身故，那么未来在重大疾病面前，我们是否有一笔钱可以专款专用呢？

有人可能会认为，如果高龄罹患重疾，所赔保险金大多数的资金都是自己过去积累的，感觉似乎不划算。但是，你能预测出自己什么时候会患病吗？

事实上，保险保障是一个过程，而非一个片段。

在同一个条款下人人平等，重大疾病保险前期的保障功能，使得保险公司承担了巨大的风险，因为重大疾病风险是不可预知的，谁也不能断言自己何时会得病。

第四、人人适合

有的人会说，我有了社保而且单位福利很好，所以没有必要买重大疾病保险了。情况果真如此吗？

1、社保只报销因疾病引起的医疗费用，报销首先是一个先支出再补偿的形式，社保都是没有身故赔偿的。

2、社会医疗统筹基金对医保人员的保障是“保而不包”的，社保有起付线限制，额度内的费用需要自付，住院费用和大病医疗的自付比例和金额相对都比较高。不在公费医疗药品清单目录上的进口药和营养药是不能报销的。

3、社保重在保障，支付的标准是以保障被保险人基本生活为前提。对于追求高品质的人群来说是远远不够的。

所以，对于没有医保的人来说，重大疾病保险尤其重要。而对医保覆盖对象来说，重大疾病保险可作为一种必要补充。

第五、重疾发病率

30-44岁男性的25种重大疾病经验发生率

▲数据来自《中国人身保险业重大疾病经验发生率表(2006-2010)》

表格上的疾病发生率是指处在某一个年龄时，25种重大疾病的当年疾病发生率。30岁时，风险概率是10万人中会有94.9人初次罹患25种重疾；44岁时，风险概率是10万人有407人，每年呈递增趋势。注：以目前的环境污染和食品安全而言，疾病发生的概率会增加很多

无论是男性还是女性，从风险概率上来说40岁是一个分界线，40岁之前罹患重大疾病的概率仅不到3%，而40岁之后有一个急剧的上升。因此，从风险保障角度来说，40岁之前购买重疾保险是最好的选择。人这一辈子，重大疾病的发生概率72%就是这样累计来的！注：保费是以年龄为标准计费的，年龄越小，保费越便宜

由此可见，重大疾病已经是一种大概率风险，唯一不同的地方在于有些人来得比较早，而有些人来得比较晚。所以做好重疾的保全不容忽视！不容拖延！

六、用一个图告诉你，为什么社保不够用

第七、说了这么多，只是想告诉所有人

第八、附带重大疾病对比表

你若安好，我愿备胎到老  

你若不好，我是救命稻草