小梵买险记(一）

岁数大了，开始学点理财了，想着必须得买一份商业保险了。小梵对保险那是两眼一抹黑，么也不懂。但可听了不少传言：所有的保险都是大差不差的，贵有贵的道理……受这些影响，心想有朋友做，那正好了，找朋友呗，省事省心，因为关系很不错，心想朋友也会尽力为自己着想，与已方便也与人方便了。幸亏是有两个朋友在不同公司做，心想着比较比较选一家就OK了。这一比呀，还真是发现了些问题，小梵买险记也就此拉开了序幕……

在开始之前，小梵先说说对保险的理解，我觉得这非常重要。不同的理念会直接影响你的选择。我的保险理念是：保险保险，保障第一。出事了，不用说，理赔。不出事，到老了能拿出点钱来最好。

虽然是买终身的，但小梵以目前的想法是，到75岁或80岁后会将钱取出，当然那时多取几万与少取几万没有太大差别。以现在的医学条件，人的身体机能在75岁或80岁后若发生重症，我觉得也经不起折腾了。之所以选75岁或80岁，是因为未来还有不确定性，以后科技发展了，人体机能大幅提升了，那到时发生问题就再折腾一下。但我的理念是不会仅仅为了活着而活着，关于安乐死和捐献器官我也关注了一些。

有人说买保终身的，死后拿出来最合适，并且还给后代留了一笔财富。对不起，小梵比较自私，我觉得我会前期花精力花时间教会我的孩子赚钱的能力与理念、健康的生活运动习惯、看清生活真相或遇到残酷事件时仍有勇往直前的勇气、一颗平常而专注的心会看清很多事情的本质并不被误导……我觉得这比在我死后留给他钱要重要的多的多。

有一保险员说，留给孩子钱得把自己的葬礼办得风风光光的，还不用孩子花钱。这点之前我倒没考虑，后事办得风风光光的就免了，我都想过海葬所以这对我来说不重要，但确实要留点小钱给自己处理死后的事。

另外还必须要明确的一点是：请勿将保险放在一个篮子里。对于一般普通的家庭，买保险要循序渐进，不断补充。补充不仅仅指保额的补充，还要根据已有的保险来扩大保障范围。

要知道所有的保险都是好的，只是适不适合你！

下面来说一下什么叫适合你！

适合有两个方面，一是费用，二是你目前来说处于的阶段。

先说费用，这是所有人都要考虑的第一条，家庭条件优越不差钱的，建议一次就照着保障范围广的来买。有人说要拿出家庭收入的20%-30%来买保险，小梵觉得这有点太笼统，但有一个标准是，不能因为保险支出的费用影响到你现有的生活！我觉得应该是拿出家庭年收入储蓄的20%-30%来买保险。

至于那种说用保险来强制储蓄的建议你去银行办个每月自动转存定期，一过发工资日直接转成定期，紧急时最起码取出来不赔钱，所以对于宣传用保险来强制储蓄的请不要让菜鸟的人们偏离重心。如果已经达到了用保险来理财的阶段的人，他的目的应该不是用来强制储蓄了。

为什么是家庭收入储蓄呢？算一笔帐:

年收入3万，无任何压力，基本生活保障1.5万，剩于1.5万，你拿出7500元左右来买保险，我觉得你心理就会有点不安全感了。但是家庭收入储蓄也就是1.5万的20%-30%即4000元左右来买保险，你的心理会踏实很多。

年收入3万，日子苦呀，还得还房贷，除去房贷和基本生活保障，只剩1万了，你用3万的20%-30%也就是7500元来买保险，姐呀，你的心理会时时处于不安全感的恐惧下的，不用几年也许真得用上这份保险了……

同样年收入3万，但却需要有不同的选择！

至于目前的阶段，其实也是跟经济挂钩的，土豪一步到位就ok。我们小老百姓，就要用那点可怜的钱过来座着排排序了：先是用最少的钱买基本的保障→补充增大保额和保障范围。

小梵前面说过，保险不要放在一个篮子里和保险要循序渐进，不断补充。一是考虑的上面说的资金问题，资金充裕了就可以扩大投资比例，那保额也会相应增大；二是要知道每家保险公司的侧重点不一样，选择不同的保险公司就是在扩大保障范围。

小梵的对保险的理解是：

一、保障第一！第一！第一！一切幸运，老了后能拿出点钱来最好，这是次要！次要！次要！

二、保险不要放在同一个篮子里！

三、保险要根据自己经济状况循序渐进，不断补充（土豪除外）。补充不仅仅指保额的补充，还要根据已有的保险来扩大保障范围。这才是真正适合自己的。

还是那句话，保险是好东西，问题出在人身上。

小梵再补充一句：所有的保险都是好的，只是适不适合你！

每个人都要根据自己的情况来理顺自己的保险理念，只有这样，你才不会在口若悬河中迷失自己！迷失自己！这一点很重要！很重要！很重要！

以上仅仅是小梵根据自已的状况来做的理解，因为每个人的状况都不一样，所以无任何参考价值，毕竟只了解保险几天而已。