关于收入——必须思考的事
文/千载悠悠
看文章之前,请思考一个问题:我们工作为了什么?
我猜答案会有很多,但作为普通人,有一点一定绕不过去——收入。但反过来想想,我们的收入一定仅来源于本职工作吗?
收入来源一般可以有三块:工作、兴趣和投资。有的人渠道会少一些,只有工作和投资收入(注意是渠道少一些,不是总量少一些)。有的人更少,只有工作收入。
对于只有工作收入的人,除非你是著名作家或者知名医生这类人,否则单凭一份普通工作的收入,晚年养老的风险是比较高的。不信的话,建议你评估一下从现在开始到退休每年的收入和支出。在没有投资收入的情况下,看看这些钱加上网上可以计算出来的退休金,能维持多少年退休生活或者什么水平的退休生活。
所以我们需要投资带来的收入。但投资这件事情,需要眼光、敏锐度、专业知识和坚持。举几个我自己的例子。
2014年,我一个同事,和我说起他在投资比特币。这个同事很有生意头脑和商业敏锐度,之前他读书时比特币刚刚兴起的时候就入手了,他也赚了人生第一桶金。但当时的我对任何投资的事情都不感兴趣,觉得还是老老实实挣工资来得实在。后来看到比特币的发展,才知道错失了一个好机会。
另外就是买房子。我妈是一个很喜欢学习、喜欢新事物的人。2008年左右,她听到朋友聊起燕郊(北京通州区以东,属于河北地界)的房子,和我说想投资一套。那时燕郊的房价是4000元左右/平,但被我否定了。几年后燕郊的房子翻了三倍不止。2014、2015年的时候,她想在西安买套小房子投资,当时西安房子均价七八千一平,也被我否了,两年后西安房价涨了一倍。
这两件事,深深反映出当时的我,投资意识淡漠,鼠目寸光。
第三件事,2018年P2P爆雷,被我家赶上了,还好投资的不算多。其实我是个厌恶风险的人,之所以投资P2P,是因为这家是我之前工作过的公司的子公司做的,总觉得有熟悉感,熟悉感会带来过度的安全感,从而放松了关注和一定的警惕性。
我们很多人投资也是这样,没有从投资产品的风险、收益整体分析,做到投资组合,而是倾向于一股脑投入熟悉的领域。比如之前买过股票的,会将大部分资金都投入股市;买过房子的,会把投资房产当作唯一投资渠道;只存银行定期的,不敢投资其他领域,也是因为不熟悉。
“不投资不熟悉的领域”是完全正确的,否则容易盲目投资,血本无归。但不去了解其他投资领域,让自己的钱跑不赢通货膨胀,只依靠工作收入,作为普通人,也很难实现财富增长(想想职业上升的瓶颈和日益增长的消费欲望吧)。
从以上三件事情,我得到的经验教训是投资需要眼光、敏锐度,但投资眼光和敏锐度是要建立在熟悉相关专业知识上的。不懂、不学、不了解,一会犯“好的机会在眼前但会错过”的错误;二会犯“不了解就盲目投入,最终投资失败”的错误。
再次强调一遍,我们需要努力学习和研究财富知识,学习如何获得财富,但别指望走捷径。一旦遇到“快速致富”、“高收益零风险”这类宣传,一定要提起十二分的警惕。各种上当受骗、或对不熟悉领域盲目投机导致的悲剧我们已经听到了太多太多。从现在开始,还是老老实实地学习,小心谨慎地投资。因为只有通过专业知识地学习,才能分辨出哪些投资机会是好的机会,哪些则是披着金融创新外衣的骗钱把戏。
最后一个投资的要点是坚持。在我之前的文章《钱:7步创造终身收入》读书笔记的一文中,提到了复利的重要性。复利模式是遵循指数增长模式,我们要感谢高中学数学学到过指数函数,如果你现在对指数函数还有印象,就知道复利的厉害。
时间的威力是强大的,你要做的就是控制一下消费的欲望,每个月强制拿出一定的收入强制储蓄和投资。
对我们大多数人来说,工作收入依旧是主要收入。但我们要对工作收入有客观的认识,即每年有一定比例的增长是很难的。一般来说,在职业生涯的前几个年头,几乎每年都有一定增长。除了这段时间能力提升较快之外,对企业来说,年轻人的薪资水平和老员工相比相对较低。一旦工作到了一定年限,职位也达到一定层级,薪资水平在一段时间就会趋于平稳(40岁到50岁)。而随着年龄的增长(50岁以上),知识技能的落伍,工资会呈现下降趋势,甚至没有合适的工作岗位。这是不得不接受的现实。
当然,有些领域的工作衰退期会来得很晚,比如医生(不过随着人工智能的发展,也很难说)。如果你选择了这种模式,需要不断更新自己的知识技能,保持一定的竞争力,尽可能的将收入下降的拐点向后推移。另外还要提的一点就是强制储蓄和投资,借助复利的指数增长实现财富的增长。如果在投资上做得好,并且能坚持,虽然收入曲线会遭遇下降的趋势,但我们财富曲线却能保持长期增长。
另外一类收入是兴趣收入,或者叫副业收入。
副业的收入和副业的发展是联系在一起的,一开始尝试着做,收入不多,但随着经验的丰富、能做的事情越来越多,变现模式和能力随之增加,收入也会跟着增长。兴趣副业带来的也不仅仅是收入,更是自我价值的体现,个人成就感的追求。
还是拿我个人为例。从开始写人力资源专业文章到现在,一共发表了20篇文章,稿费共计8425元。这数字看起来实在太少、太可怜了。但发表文章给我带来的成就感远大于收入,而虽然只有很少一点钱,反过来对我做这件事也是一个鼓励和促进。写作这件事促进我思考工作,沉淀经验,也锻炼写作能力。
去年还完成了一件事,写完了薪酬管理的书,出版社已经进行了校对,可以期待书出版了。同样的,因为是第一次写书,稿费也少得可怜,一本书算下来不到一万块钱。相比于花得时间精力来说,收入太少,但这件事让我有了写书的信心和经验。写下一本书时,就会更有信息,也有议价能力——争取版税模式。今年我还需要继续探索兴趣副业的发展和变现,早日完成我的梦想。
当然,如果你对兴趣(副业)收入有变现要求,最好是研究一下你的产品,将你的兴趣、能力和用户需求结合起来,打造出能给用户带来价值的产品,否则,兴趣只停留在兴趣层面,是很难创造收入的。这又是另外一个话题了,以后会和大家详细谈。
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