打工人如何实现财务自由？

做梦。毕竟梦里啥都有。

哈哈开个玩笑，不过确实有一款非常适合打工人的理财产品，那就是指数基金。

防喷声明：怕有人喷我带节奏，特别声明一下，适合打工人的理财产品不只有指数基金这一款哈，不过其他的我没有实操过不能乱说，指数基金是我真金白银挨揍吃肉实践过的，所以与大家分享一下心得。

【什么是基金】

我们在支付宝或者其他基金APP上看到的基金，实际上是这样运作的：

我们用自己的钱去买基金，基金经理使用我们投入的这些钱，再去买股票、买债券或者买其他的产品。

如果基金经理用我们投入的钱，一部分买了股票，一部分买了债券，这种基金就叫混合基金，如果股票占比高（80%以上），就叫股票基金。

【什么是指数基金】

指数基金是一类特殊的股票基金。

基金经理买股票不是乱买，而是根据一定的规则买的，比如他可以只买白酒类公司的股票，这支基金就可以叫做白酒主题基金。

股票指数，是对股票的一种统计规则，比如我们说的 上证50指数 是指，选取上海证券交易所中，市值排名前50位的公司股票，实时跟踪这50支股票的市值变化，将50支股票的市值变化通过某种计算规则（比如求 加权平均值），汇聚成一支“股票”，这支特殊“股票”，就是上证50指数。

而上证50指数基金，是指基金经理按照与上证50指数规则相同的比例买入50支股票。

比如，基金募集资金一共有100元，A公司占上证50指数总市值的10%，B公司占5%，那基金经理就用这100元本金的10%（100元 x 10% = 10元），买了10元A公司的股票，买了5元的B公司的股票，其他48支也依此类推，这样，这支基金就可以被称为上证50指数基金，如果基金经理所在的公司是易方达，那这支指数基金就叫“易方达上证50指数”。

股票指数有很多，比较著名的有上证50、沪深300、中证500等。

【为什么要买指数基金】

从运作机制上来讲，我们可以看到，指数基金是追踪股票指数的，股票指数如何变化，指数基金就如何变化。

所以指数基金又称被动基金，这里的“被动”是指：基金经理不能主观决定用基金的本钱买什么，怎么买，他必须严格按照股票指数的规则来买。

被动基金的好处就是，避免了由于基金经理自己判断失误导致的亏损。拉长时间来看（3年5年10年甚至更久），股票指数都是长期上涨的。

巴菲特说过：买指数就是买国运。只要国家稳定，经济长期增长，股票指数也就是长期上涨的。

当然，指数基金也有自己的缺点，因为它没有发挥基金经理的主观能动性，所以很有可能会错过一些大涨的机会。

有些基金经理，并不是按指数规则买的股票，这种基金很可能在短时间内涨得特别多，成倍甚至成十倍地增长。

不过，我们不能只看到人家吃肉看不到人家挨揍，有些涨得快的股票跌得也快，不只快，跌幅还很大，不是所有人的都能承受这种大跌的。

指数基金相对于主动基金来说，涨跌幅一般都不会太大，至少在股票基金中属于稳健风格，（当然它相对于债券基金货币基金涨跌幅度肯定是很大的）。

拉长时间看，指数趋势是天然上涨的，其他的主动基金是绝对做不到长期上涨的（甚至有可能过了高峰后就一直跌下去了，再也不会涨起来）。

所以，无论是从心理因素看，还是从盈利特点看，指数基金都是非常适合普通打工人购买的，将其当作理财工具来让自己的资产增值。

【怎么买指数基金】

一句话：定投低估值指数基金。

具体来说就是，我们买指数基金，要管住自己的心和手，冲动是魔鬼，别买在高位。

如果行情好，一直涨，我们一定要有耐心，等它跌到低估的时候再买入。

买入卖出策略：低估期分批买入，然后耐心持有，高估期分批卖出或者一次性卖出。

我们买指数基金的时候，不要一次性买入。

比如，我们准备花一万块钱买一支指数基金，最好在这支指数的低估时间段内，每月买一次，这种操作叫定投。

定投非常适合普通打工人，因为我们每月都会发工资，还完信用卡、留下充足的应急资金后，如果还有剩余的钱，我们可以把它称为闲置资金。

我们可以用闲置资金的一部分，比如50%，来买指数基金。（一定不要all in、一定不要all in、一定不要all in，重要事情说三遍）

假设指数低估时间段会持续12个月，我们可以把一万块钱的本金分成10份，使用10个月的时间，每个月买1000，低估过后就会有上涨的时候，我们要耐心等待，在这段时间内，就可以当这支基金不存在，不要每天都看，以免影响心理状态。玩股票、基金这些东西的时候，心理建设是非常非常非常重要的。

市场波动是短期的，拉长时间看，一般的指数从低估到高估跨度要有3到5年甚至10年（当然运气好也可能半年一年），上涨幅度（持有收益率）可以高达60%甚至120%，这个要看长期的行情，具体问题具体分析。

指数基金到了高估区的清仓，全部卖出，叫止盈，又叫落袋为安。常言道，会买的是徒弟，会卖的才是师傅。

根据银行螺丝钉的说法，止盈有3种思路：

1. 持有收益率超过30%就止盈，这种一般适用于着急用钱，或者类似中证500指数这样本身涨跌频繁的（指数因不同规则也有不同类别，涨跌特性是不同的）；

2. 低估买入高估止盈，这种一般适用于行业指数，如医疗、消费指数。行业指数盈利能力强，长期持有涨幅高；

3. 一直持有，不止盈，只定期提取分红作为日常零花钱，这种一般适用于上证50指数等这种长期持有有较高红利而且涨跌不是太频繁的。

【最后 one more thing】

从2019年购买支付宝的余额宝（货币基金），买债券基金、股票个股，再到后来坚定信念跟随银行螺丝钉的脚步定投低估值指数基金，到现在，算是3年理财经验了。

真金白银入坑，期间挨过狠揍，也吃过肉，有两点要特别强调一下：

一定要做好心理建设；

一定不要all in。

否则，轻者发疯，重者跳楼。

我们普通人，不要老幻想着一夜暴富。

健康平安是第一位的，挣钱是第二位的，慢慢来吧。