人人都需要懂点经济学：个人融资，信用卡和贷款

融资在现代人的生活中占有重要的位置，人每天跟钱打交道，难免会碰到一些突发情况，需要进行融资，今天，芝麻站长就给大家详细介绍一下，个人融资，信用卡和贷款方面的知识，会提升大家的财商，降低大家的融资成本。且听芝麻站长一一道来。

融资

个人融资是指个人在资金紧张的时候筹措资金的过程，个人融资主要有两个途径：信用卡和贷款。

在这里，芝麻站长排除了个人向周围的亲戚朋友借钱这个途径，因为，这种融资随着社会压力的加大和金融资本市场的发展，已经越来越少了。向周围的亲戚朋友借钱，一是要欠人情，很多时候，人情比钱还值钱；二是，现代人压力大，流动资金都比较紧张，借钱的难度也大大增加。

下面我们详细说说信用卡和贷款。

信用卡

信用卡实际上是银行根据自身的资质给每个人的一笔信用贷款，而且，信用卡还有免息期，可以达到省钱的目的。另外，如果自己实在紧张，还可以通过信用卡分期来达到变相贷款的目的。建议每个人都办理3-5张信用卡，持有信用卡就相当于有一个备用资金库，而且，每家银行信用卡背后都带着一笔信用卡贷款，贷款利率比较低，纯信用的，而且办理起来非常方便，到账时间也很快。

说到这里，不得不提一下，市面上还有一些类信用卡工具，比如支付宝的花呗、京东的京东白条等，据说，微信也要上线类似花呗和京东白条的分付。花呗和京东白条跟信用卡都类似，都有免息期，也都可以分期。

说完信用卡，再说一下贷款。贷款主要分为抵押贷款和信用贷款。

贷款

抵押贷款有细分为房产抵押贷款、汽车抵押贷款，一些市面上的典当也属于抵押贷款，就是说要有一定的抵押物才能贷款，对于个人来说，基本上是房产和汽车居多。比如我们日常经常提到的房贷和车贷都属于此类。

信用贷款就比较广泛了，尤其，近几年互联网金融科技的发展，市面上有很多信用贷款，比如上边提到的信用卡背后的贷款，比如浦发银行的万用金、招商银行的e招贷等。还有银行类的信用贷款、银保类信用贷款、小贷和网贷等。

随着市场的竞争，很多银行都推出了自家的信用贷款，而且，放款条件也相对比较宽松，银行类信用贷款相对与其他的信用贷款，贷款条件要严一些，不过，银行类的信用贷款利率相对比较低，办理起来比较简单，对于想融资的朋友，首推银行类信用贷款。

信保类信用贷款就是信用保险贷款，就是保险公司和银行合作，保险公司提供一份信用保险，类似于保险公司给个人做一个担保，从银行贷款。这类贷款相对于银行类信用贷款利率要高一些。

我们所说的小贷就是小贷公司的贷款，小贷相对于银行类的信用贷款和银保类信用贷款，贷款要求的条件要宽松一些，但是利率要高不少，建议大家谨慎选择。

网贷是通过网络贷款，包括支付宝的借呗和网商贷、京东金条和微信的微粒贷，除了刚才说的这几个网贷，其他的网贷贷款额度都偏低，有的甚至1-2000元。网贷一般提供一些资料就可以，但是网贷平台鱼龙混杂，不建议自己操作，想贷网贷最好请教专业人士。因为有很多网贷会查询个人征信，操作多了，会严重影响个人征信。而且额度偏低，不建议大家办理，如果想办理，也首推支付宝的借呗和网商贷、京东金条和微信的微粒贷。

在个人融资过程中，需要考虑几个因素，需要的资金量，融资时间、贷款利率和还款方式等，找到适合自己的贷款。科学的融资是一门学问，也是一门艺术，也能大大降低融资成本，如果想个人融资的朋友，建议找一些专业人士咨询。

最后还有一点，大家一定要注意保护好个人征信，所有融资都会受个人征信的影响，良好的个人征信是进行个人融资的基础保障。