小白理财系列003||理财前必做的3件事

1 弄清楚自己有多少钱、欠多少债

 了解自己有多少资产和负债，毫无疑问这是踏出理财的第一步，你连自己有多少钱、欠多少债，这些基本的信息都没有掌握到还谈什么理财。

很多人喜欢用一些高大上的盘点表，其实盘点过程中只需要将按照资产和负债分类，然后在对应的分类下一项项罗列清单而已，下面以我自己的资产和负债盘点表为例子。

实际上盘点是非常简单但却又不可缺少的步骤，我身边有很多人都不知道自己有多少钱（资产），也不清楚自己有多少债（负债），只知道自己有一点钱，然后欠了一屁股债。有些人甚至因为欠债太多了，干脆就逃避现实，拒绝了解有自己的债务清单。盘点自己的资产是告别财务混沌状态的第一步，你只有知道自己有多少钱，有多少债，才能知道自己有多少钱可以拿来理财，有多少钱应该拿去还债。

   在《富爸爸财务自由》一书中将对资产和负债有个简单具体的定义：

     资产是能把钱放进你口袋里的东西

     负债是把钱从你的口袋里取走的东西。

可能有人会发问，那我本人怎么没有将房贷放进负债项里面？那是因为我没有房贷哈，因为没买房嘛。从资产和负债上面看我基本上无负债，但这并不是表明我的财务状况是良好的，实际上适当的债务可以加速我们财富的积累。

2 家庭保险配置

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谈理财必然不能跳过保险配置这一环，理财之前一定先把家庭的保险配置好，不然辛辛苦苦理财挣到的钱可能会在一场疾病或者意外面前全化为乌有。在我们国家其实还有很多人没有保险意识，这个不管你有没有读书，有没有文化，而是很多骨子里就不相信保险，觉得保险就是骗钱的。当然这种现象虽然在不断减少，但是还有有很多人对保险存有这种观念。

在这里我不想给保险正名，也不想替保险公司说什么好话，我只想提醒一下那些还没有配置保险的人注意一下朋友圈的“水滴筹”、“爱心筹”等之类的信息，如果你不想自己或者家人面临这样的情况建议好好考虑一下，然后去知乎或者一些专门教人怎么买保险的帖子上学习一下，接着给自己和家人把四大基本保险配齐。

保险实际是一种将风险转移的手段，而风险意识是理财必不可少的东西。在任何人的人生规划中，保险都占有举足轻重的地位。保险最大的麻烦是当你需要它时，你买不到它。天晴撑伞下雨天收伞，说的就是保险。所以你必须提前预测自己需要什么，然后买一份相应的保险。当然我们都希望保险永远不要生效，毕竟保险就是保一份内心的宁静和踏实。

我不知道是不是所有人都知道四大基本保险，所以在这里普及一下，四大基本保险分别是意外险，医疗险，重疾险，寿险。配置的时候可以按照这个顺序配置，因为意外险是最简单而且有效的，医疗险可以以比较少的钱买到比较大的保额，我个人觉得是一种非常划算的险种，可以以很少的钱翘起非常大的杠杆。重疾险越早买越划算，老年人基本就失去了买重疾险的机会。寿险是对家人的一种责任，如果因为疾病或者意外突然死去，为了不让家人的生活受到影响而买的保障，因为市面上的寿险有很多比较贵而且保额低，资金有限的朋友可以考虑买定期寿险，这个比较划算。比如我买一份到60岁的寿险，保额100万，每年的保费才700不到。

保险的配置基本原则是先大人后孩子，另外要根据家庭的实际经济能力合理配置，世上没有完美的保险，配置的原则是看你想转移哪部分的风险，然后愿意花多少钱。保险配置量力而行，毕竟配置保险就是为了让自己安心地生活，如果支付保费给你带来很大的经济压力，那就得重新考虑配置的方案。

3 转变自身的观念

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01 理财投资是有钱人的事

我身边有很多朋友，从来都是很羞于谈钱的，一旦我和他们聊打理自己钱财的话题，他们一句话：没钱，无财可理。大多数人都认为投资理财那是有钱人的事，自己又没有几个钱，日常花都不够，哪有钱理财。我承认投资确实是需要一定的本金，但这笔本金也不是空穴来风，而是通过自己的打理来的，如果不迈出打理规划自己资产的这一步，那投资是谈不上的。

理财并不等于投资，如果你有实际接触过理财，会发现理财更倾向于资产规划，通过梳理自己的收支，将钱合理分配，剩余下的闲钱才用于理财。

为什么很多家庭攒不下钱？为什么同样在公司上班，拿着相差无几的工资，有的人存款十几万、几十万，而你却连几万块钱都没有？

原因就在于个人资产的管理上，不知道如何打理自己的钱花钱随意，所以年年打工，月月没钱...

很多人破罐子破摔，没钱就懒得打理，也就越来越没钱。其实投资理财并非有钱人的事，正因为没有钱，才更需要合理规划家庭资产，控制家庭支出，减少浪费，让家庭财务状况逐渐好转。当家庭财务状况好转之后，就开始积累本金，到一定程度上就有了钱生钱的资本。

02 懒于学习

我有几个玩得好的同事，每次我和他们聊基金和股票，有时候他们也羡慕我投资理财的一些收益，说自己也想多一些额外的收益，但一说起来学习投资理财，就说自己工作忙没时间。我有时候在心里嘀咕，说的好像我工作就很闲一样的，时间是自己挤出来的，你有时间玩手机刷抖音，就是没时间静下心来看一本理财的书籍和整理几篇理财的帖子...

对于这种人，聊了几次之后我一般不想和他们聊这些话题。说自己忙的人，无非是给自己找接口，“懒”于学习，不自信，对新东西有抗拒，对投资理财这件事不重视。真正想要投资理财的人是非常积极的，他们会挤出一切空闲时间学习投资理财的知识，整理各类大神的帖子，不断地做笔记不断地实践。而不会抱怨没有时间，然后又陷入为钱苦恼的困境中去。

据我了解，现在很多人都将钱放在支付宝或者存在银行卡里面，以备日常消费，况且放在银行卡或者支付宝里还会产生一点点额外的利息。这样想这样做本来也没什么问题，可是一旦考虑通货膨胀，你会发现自己的钱正在变得越来越少。而如果你不断学习理财投资，即使就懂简单地定投沪深300，你会发现通过钱生钱产生的额外收入足够覆盖掉通货膨胀。这就是学习理财和不学习理财的差别。而且在学习理财投资的过程中你会发现，理财不仅仅是理财，理财就是理生活，在梳理家庭资产的过程中，生活也会随之变得更加清晰和条理化。